Рейтинг надежности банков в 2022 году по данным центробанка рф

Приглашаем к сотрудничеству банки

В целях расширения доступа российской промышленной продукции на зарубежные рынки мы предлагаем сотрудничество банкам по проектам поддержки экспортеров, и в финансировании инвестиционных проектов и приобретении активов в зарубежных странах.

Одним из приоритетов для нас является участие в проектах, предполагающих создание цепочек добавленной стоимости за рубежом в целях стимулирования экспорта российских компонентов и элементной базы. Сотрудничество с крупным банками WhatsApp +79169906144

  1. Финансирование экспортных проектов
  2. Межбанковое финансирование (кредит с участием иностранных финансовых институтов).
  3. Гарантийные аккредитивные и другие документарные операции.
  4. Предэкспортное финансирование инвестиционных проектов на территории России.
  5. Финансирование инвестиционных проектов за рубежом.

Рейтинг банков России по вкладам

Первые 3 строчки в рейтинге самых выгодных условий по вкладам занимают «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк», которые были рассмотрены в рейтинге по надежности, поэтому мы не будем повторяться и рассмотрим следующих по очередности представителей.

Альфа-Банк

Как и другие подобные компании, Альфа-Банк основан в 1990 году. Ее основным акционером является ОАО «АБ Холдинг». В настоящее время у организации насчитывается более 670 отделений по всей стране. Основные направления деятельности банка – вкладная деятельность, оформление и выдача кредитов, ипотечное и автомобильное кредитование, валютно-обменные операции, выпуск в обращение ценных бумаг, банковских карточек и др.

В период сложной ситуации с коронавирусом, компания предлагает выгодные условия для своих клиентов — снижает платежи на 70% по кредитным картам и на 20% — по кредитам, открытым в Альфабанке. Есть также возможность подать заявку на оформление кредитных каникул по кредитам на сумму до 5 млн. рублей. Увеличен также кэшбэк и выплаты процентов по остаткам на картах для тех, кто перешел на онлайн-сервисы (кинотеатры, доставку продуктов и товаров на дом).

Многие клиенты отмечают наличие кредитной карты на 100 дней без уплаты каких-либо процентов. Это удобный инструмент в том случае, когда деньги нужны «здесь и сейчас». Тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке, будут интересны специальные предложения – кредиты наличными от 7,7% годовых, возможность рефинансирования до 5 кредитов и др. У компании есть собственное мобильное приложение, которое позволяет контролировать состояние счета, получать смс-оповещения обо всех производимых операциях, оплачивать коммунальные услуги, интернет, штрафы без лишних действий по QR-коду и др.

Вкладчикам предлагается большое количество различных программ – бесплатные сервисы для накопления («Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты», автопополнение накопительного счета и вклады на определенные цели), депозиты («Победа+», «Потенциал+»), накопительные счета («Альфасчет», «Накопилка» и «Мили от Аэрофлот» за остаток на счете).

Достоинства:

  • выгодные условия для физлиц, имеющих зарплатную карту «Альфабанка»;
  • большое количество различных типов вкладов;
  • постоянно проводятся различные акции и скидки;
  • периодически внедряются программы-новинки с выгодными условиями.

Недостатки:

некоторых клиентов отпугивает частная форма собственности.

Россельхозбанк

Банк создан в 2000 году и за это время достиг уровня одного из крупнейших в России. Учреждение оказывает все виды услуг, но основное направление – бюджетное финансирование АПК (агропромышленный комплекс). Весь пакет акций находится во владении государства.

У банка открыто 66 филиалов по стране, а также он представлен в Беларуси, Казахстане, Армении и Китае. Учреждение предлагает ипотечное кредитование на селе (по ставке от 2,7%), банковские карточки с начислениями на остаток средств и вклады на выгодных условиях.

Наиболее популярные вклады:

  • с повышенными вставками – «Золотой Премиум», «Максимальные накопления Премиум», «Платиновый Премиум»;
  • с максимальными ставками – «Ваш доход», «Ваши возможности» и другие предложения в рамках тарифа «Ультра»;
  • акционные продукты – «юбилейная ставка» и др.

Вклады в компании застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», поэтому при наступлении страхового случая каждый вкладчик получает выплаты в соответствии с законодательством. При наступлении такого случая, каждый вкладчик имеет право получить 100% возмещение в пределах суммы 1 400 000 рублей по совокупности счетов.

Достоинства:
Недостатки:

мало отделений в регионах.

Государственные банки

Являются кредитными организациями, владельцем контрольных пакетов акций которых выступает государство (как гарант стабильности). Одной из таких компаний стоит назвать Банк России. При этом государство оказывает значительное влияние на деятельность коммерческих организаций, приобретая их доли.

Отдельные учреждения занимаются исключительно обслуживанием юридических лиц. Другие компании были созданы для достижения особых целей. К примеру, Внешэкономбанк осуществляет финансирование инвестиционных проектов национального значения. Он представляет собой государственную компанию, у которой не имеется лицензии на работу в банковской сфере.

Газпромбанк

Активы: 6,65 трлн рублей (на 01.02.2020)

Эта коммерческая компания стала одной из крупнейших в России даже среди государственных. Главный офис находится в Москве. Банк был создан в 1990 году, а через шесть лет его организационно-правовая форма была приведена в соответствие с действующим законодательством и определена как «общество с ограниченной ответственностью».

С 2017 году самая популярная банковская услуга в этом банке была ипотека. За счет этого он многократно увеличил собственную прибыль. Банк занимается кредитованием не только физических и юридических лиц, а также множества проектов. Общий объем выданных средств физическим лицам составляет 4,24 триллионов рублей.

Системообразующие банки РФ в 2022 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. «Новеньким» в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. В 2020 году список дополнился ПАО «Совкомбанк». В 2021 году регулятор расширрил список до 13 банков, включив в него АО «Тинькофф Банк». Показатели и критерии обновились в апреле 2021 года в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Финансовый рейтинг на 2021 год

Активы нетто

1 748 798 783 тыс. рублей (9 место по России, 1 место в регионе)

Чистая прибыль

20 281 766 тыс. рублей (6 место по России, 1 место в регионе)

Кредитный рейтинг Совкомбанк

Fitch Ratings BB+
Moody’s Ba1
Standard&Poor’s BB
АКРА AА- (RU)
Эксперт РА ruAА

Кредитный рейтинг по международной шкале

Ba1 — кредитный риск. Одна из классификаций, которая означает, что в целом риск есть, но сам прогноз стабильный. Многое зависит от деятельности самого банка.

Показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.

Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.

Рейтинги Совкомбанка составлены на основании наиболее актуальных данных за 2018 год.

График изменения активов банка

Ниже представлен график изменения активов, видно что идет планомерный рост. Это хороший показатель.

Совкомбанк занимает 15 место по размеру активов среди банков России.

Активы Совкомбанк только увеличиваются и это позитивная динамика роста

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка

Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

График изменения вкладов банка

Вклад (депозит) — это денежная сумма, которую банк принимает от клиента на фиксированный срок или бессрочно (до востребования). Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк Совкомбанк обязан не только вернуть все средства вклада, но и выплатить проценты. Размер, условия и порядок выплат определяется договором.

По объему вкладов Совкомбанк находится на 12 месте.

Динамика вкладов положительная, люди все больше вносят денежных средств на депозиты

График изменения кредитов банка

Кредитом называется сумма средств, которую кредитор (в данном случае банк) предоставляет заемщику на фиксированный срок, под определенные проценты за пользование деньгами. Кредитные средства выдаются как юридическим, так и физическим лицам.

Объем выданных населению кредитов увеличивается. Это положительный момент

По сумме выданных кредитов Совкомбанк занимает 17 место.

Вклады населения в Совкомбанк по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка.

Для ПАО «Совкомбанк» данные показатели имеют следующие значения:

Рейтинг Совкомбанк среди банков достаточно высок – 16 место на 2018 год по статистике Центробанка. В целом можно сказать, что Совкомбанк, как финансово устойчивая организация, заслуживает доверия.

Итак, рейтинг надежности Совкомбанк (в том числе долгосрочный) — стабильный.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2022 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал — 4 260 563,7 млн. руб.

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Собственный капитал — 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Собственный капитал — 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Собственный капитал — 483 655,9 млн. руб

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в  России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Собственный капитал — 450 867,3 млн. руб

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал — 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

7. ПАО Банк «ФК Открытие»

Собственный капитал — 231 300,3 млн. руб.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие.

8. АО ЮниКредит Банк

Собственный капитал — 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал — 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

10. Росбанк

Собственный капитал — 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Societe Generale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

https://youtube.com/watch?v=VJnG9uinjRQ

Центральный федеральный округ (ЦФО)

Более половины кредитных организаций страны зарегистрированы и работают в столичном регионе, на долю Центрального федерального округа приходится почти 80% активов действующих банков, публикующих отчетность. При этом следует отметить, что доля в активах банковского сектора, приходящаяся на банки ЦФО, за год сократилась на 1,2 п.п., что было связано с завершившейся реорганизацией БМ-Банка. После перевода части активов на баланс Банка ВТБ доля ЦФО сократилась до 79,8%, а доля в активах банковского сектора, приходящаяся на банки Северо-Западного федерального округа, увеличилась с 14,6 до 15,2%. К концу 2017 года ЦФО может еще снизить свой «вес» — планируется присоединение к Банку ВТБ его розничной дочки ВТБ24.

Очевидно, что среди банков округа лидером по всем показателям оказывается Сбербанк, существенное влияние на рынок в целом и на общие показатели ЦФО оказывают и другие крупнейшие банки, такие как Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, «ФК Открытие».

Рейтинг самых надежных банков от Global Finance

“Рейтинг надежный банков” от Global Finance учитывает не только факторы, свидетельствующие о стабильности операций отдельного банка (кредитный рейтинг и т. д.), но также рейтинги стран, в которых банк оперирует, а также макроэкономические показатели. 

Первая десятка 

Банк  Страна  Активы, в миллиардах долларов
1 KfW Германия 665
2 Zürcher Kantonalbank Швейцария 211
3 BNG bank Нидерланды 195
4 Landwirtschaftliche Rentenbank Германия 116
5 Nederlandse Waterschapsbank Нидерланды 131
6 L-Bank Германия 105
7 Kommunalbanken Норвегия 58
8 NRW.Bank Германия  187
9 Swedish Export Credit Corporation Швеция 40
10 Caisse des dépôts et consignations Франция  202

Практически все перечисленные банки получили в рейтингах Fitch, Moody’s и S&P высшую оценку — AAA. Однако, как видно из таблицы, по европейским и мировым меркам, если не считать KfW, это “небольшие” банки. И все эти “надежные банки” принадлежат европейским странам. 

Крупные и неевропейские “надежные банки” из первых пятидесяти 

“Не всё так однозначно”. Ниже первой десятки в рейтинге от Global Finance можно увидеть и крупные банки, и неевропейские. Рейтинги этих банков от Fitch, Moody’s и S&P — от AA до A+. 

Банк  Страна  Активы, в миллиардах долларов
11 DBS Bank Сингапур 486
12 Oversea-Chinese Banking Corp Сингапур 390
14 United Oversease Bank Сингапур  323
15 Korea Development Bank Южная Корея 275
19 Toronto-Dominion Bank Канада 1 288
20 Royal Bank of Canada Канада 1 219
21 DZ Bank Германия 723
22 Industrial Bank of Korea  Южная Корея 326
24 DNB Bank Норвегия 301
27 Bank of Nova Scotia Канада 853
28 Bank of Montreal Канада 712
29 Nordea Bank Финляндия 671
30 Canadian Imperial Bank of Commerce Канада 577
31 SEB Швеция 366
32 First Abu Dhabi Bank ОАЭ 250
33 Hang Seng Bank Гонконг  226
36 Sparkassen-Finanzgruppe Германия  1 460
37 UBS Швейцария 1 125
38 Commonwealth Bank of Australia  Австралия  810
39 ANZ Group Австралия 798
40 Rabobank Нидерланды 769
41 Westpac Австралия 677
42 National Australia Bank Австралия  664
43 Bank of Taiwan Тайвань  192
44 CoBank США  171
48 BNP Paribas  Франция  3 027
49 Credit Agricole  Франция  2 697
50 Swedbank Швеция  312

Какой банк самый защищенный в 2022 году?  

Безопасность отдельных банковских счетов учитывается специалистами Global Finance наряду с прочими факторами. Это один из факторов, свидетельствующих о надежности операций банка. 

Какой банк самый надежный в 2022 году?  

Какой банк самый надежный? Можно предположить, что рейтинг “надежности” следует рассматривать в контексте других факторов, как то: объема активов, стабильности финансовой и банковской системы данной страны, рисков политической системы. 

И, что немаловажно, надежный банк должен быть доступен. 

Заморозка активов ЦБ РФ

Блокирующие санкции в этот раз были наложены не только на ряд крупнейших российских банков, но и на Центральный банк РФ. В результате большая часть активов Банка России (то есть, золотовалютных резервов страны) была заморожена. Заморожены активы в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и ряде других валют, которые хранились в странах-эмитентах этих валют в виде валюты на счетах, наличной валюты и ценных бумаг, номинированных в этих валютах.

Основными незамороженными активами остались золото в слитках, находящееся в хранилище самого Центробанка, и активы в китайских юанях.

В целом, из более 640 млрд. долларов ЗВР было заморожено порядка 60-70%. Точная цифра неизвестна, поскольку последние данные по структуре резервов имеются лишь на июль 2021 года, по сообщениям ряда СМИ это более 2/3 всех активов.

Запрет валютных переводов и вывоза валюты

Одновременно российским законодательством вводится ряд запретов на осуществление валютных переводов за границу и вывоз наличной валюты.

Так, с 1 марта 2022 года резидентам России запретили любые переводы валюты за границу, в т.ч. на собственные счета за рубежом. Стало невозможно оплатить товары и услуги за рубежом, пополнить свои банковские или брокерские счета, выдать или погасить кредит за рубежом и т.д.

С 6 марта 2022 года условия изменились: теперь резидентам и нерезидентам России разрешили отправлять валюту за рубеж в сумме не более 5000 долларов в месяц, но такие платежи могут осуществляться только в пользу физлиц, в т.ч. родственников при подтверждении родства. Большие суммы можно переводить только ближайшим родственникам, являющимся резидентами России и находящимся за границей при подтверждении родства.

Также в России ввели ограничение на вывоз наличной валюты за рубеж при пересечении границы: вывезти можно не более 10000 долларов.

Надёжные кредитные организации

Надёжность банка определяется, прежде всего, качеством соответствующих показателей по бухгалтерским сводкам. Популярным количественным параметром является «активы-нетто». На основании этого показателя статистами и другими специалистами в банковской сфере делаются различные прогнозы, составляется рейтинг надёжности финансовых организаций.

Соответствующий коэффициент рассчитывают по собственной методике. Он включает в себя остатки средств по отдельных активным счетам баланса (безналичные денежные средства, наличные, прочие высоколиквидные активы).

Важно! Многие успешные и надёжные финансовые организации представляют собой учреждения с госфинансированием

Альфа-Банк

Активы: 3,76 трлн рублей (на 01.02.2020)

Компания славиться всевозможными акциями и большим процентом одобрения. Это частная организация, которая заняла место в пятерке самых крупных финансовых компаний в России.

Банк был основан в 1990 году и уже через год фирма обслужила первого корпоративного клиента. Обслуживание граждан происходит не только в офисах, но и на онлайн-платформах. Банк активно развивает интернет-услуги и многие жители России с удовольствием ими пользуются.

Альфа-Банк работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Банк принимает участие во многих благотворительных программах.

Самый надежный банк 2021 года

Естественно, данные Центробанка на 2021 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P


Forbes оценивает по собственным критериям В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:


Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:


Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):


Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:


Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):


Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Южный федеральный округ (ЮФО)

37 банков зарегистрировано на территории ЮФО на 1 марта 2017 года, однако доля этих банков в активах банковского сектора составляет 0,6%. Крупнейший банк региона — ростовский «Центр-Инвест» (активы 98,1 млрд рублей, доля в активах ЮФО 20,2%). В контексте округа более интересны банки Крыма. Государственный РНКБ на отчетную дату занимает второе место по размеру активов (84,3 млрд рублей), Генбанк, на 50% принадлежащий Минимуществу Крыма и г. Севастополю, на пятом месте (29,5 млрд рублей). Всего доля крымских банков в активах ЮФО без учета не публикующего отчетность Севастопольского Морского Банка составляет 24,3%.

В части кредитования физических лиц и привлечения их средств активно работают не только банки Крыма — РНКБ (+52% и +39% за 12 месяцев соответственно) и Банк ВВБ с более чем стократным ростом кредитного портфеля физлиц и более чем шестикратным ростом средств физлиц в пассивах, — но и другие банки ЮФО, например «Кубань Кредит» (+33,6% и +16,6% за 12 месяцев соответственно), «Центр-Инвест» (+15,4% и +18%), «РостФинанс» (+50,5% и +26,7% за 12 месяцев соответственно). По совокупному росту привлеченных средств населения и розничному кредитованию банки ЮФО уступают только Северо-Западному федеральному округу с его ВТБ.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Категория Уровень Надежность
ААА ruAAA Максимальный уровень
АА ru AA+, AA, AA- Высокий уровень
А ru A+, A, A- Умеренный уровень
ВВВ ru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+ Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВ ru ВВ, ВВ+, ВВ- Умеренно низкий уровень
В ru  В, В-, В+ Низкий уровень

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

Название Активы август 2018 в рублях Активы июль 2018 в рублях Изменение в рублях
Сбербанк 25 846 339 877 25 708 685 619 +137 654 248
ВТБ 12 412 931 832 12 645 475 815 -232 558 983
«Газпромбанк» 5 864 115 130 6 086 342 996 -222 226 866
«Россельхозбанк» 3 157 185 032 3 337 723 696 -180 529 664
«Национальный Клиринговый Центр» 3 081 072 563 3 021 058 559 +60 024 004
«Альфабанк» 3 021 775 435 2 935 545 418 +86 179 017
«Московский кредитный банк» 1 939 789 966 2 004 774 411 -64 944 445
«Банк Открытие» 1 736 318 137 1 768 198 567 -31 888 430
«Национальный банк «Траст» 1 413 950 390 583 462 304 +830 528 086
«Промсвязьбанк» 1 412 182 968 1 354 986 659 +57 118 009

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

Название Сумма выданных кредитов в рублях
Сбербанк 5 491 637
ВТБ 2 263 412
ГПБ 425 816
«Россельхозбанк» 399 050
«Альфа-банк» 352 445
«Райффайзенбанк» 256 534
«Почта Банк» 249 944
«Хоум Кредит Банк» 187 737
«Тинькофф Банк» 176 257
«Совкомбанк» 151 650

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».

Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Весь список банков в России

На начало 2022 года в России действовало 330 банков, среди них есть банки как с универсальной, так и с базовой лицензий. Все данные о количестве финансово-кредитных организаций в нашей стране находятся в открытом доступе, ознакомиться с ними можно на портале Центрального банка России, или найти самостоятельно:

  • Главная страница ЦБ РФ;
  • В меню выбрать «Документы и данные»;
  • Переходим в раздел «Статистика»;
  • Ищем подраздел «Банковский сектор»;
  • Выбрать «Количественные характеристики банковского сектора РФ», чтобы просмотреть данные на первое число каждого месяца.

Банк России – основной финансовый регулятор в стране, он занимается эмиссией денег, выдает лицензии на осуществление банковской деятельности, контролирует участников рынка и следит за тем, чтобы они не нарушали законодательство.

Регулятор также инициирует проверки, может ввести процедуру санации банка или вовсе отозвать лицензию банка, после чего он перестает существовать.

В феврале 2022 года после всем известных событий, западные, европейские и азиатские страны начали вводить санкции в отношении России. Санкции – это определенные ограничения, направленные на деятельность человека или целой организации (предприятие).

Большинство ограничений, введенных другими странами в ответ на действия России, направлены на подрыв и ослабление нашей экономики. Инструментов для этого имеется предостаточно:

  • Прямой запрет на осуществление определенных операций;
  • Принудительный разрыв партнерских отношений;
  • Отказ в страховании, кредите, лизинге отечественных компаний и продукции;
  • Блокировка банковских переводов и т.д.

Санкции применяются не ко всем банкам России, а к выборочному их списку. Как правило – это самые крупные представители рынка, составляющие её основу (системные банки), а небольшие региональные банки ограничения не коснулись.

По федеральным округам

По представленной таблице можно сделать вывод, что наибольшее число банков располагается в Европейской части России, тогда как меньше всего региональных банковских организаций в Сибирской, Дальневосточной и на Урале. На этих территориях находится основной природно-ресурсный потенциал, а малое число кредитно-банковских организации создает сложности экономического развития этих регионов.

Кол-во действующих банков по регионам 1 янв2010 1 янв2011 1 янв 2012 1 янв 2013 1 янв2014 1 янв2015 1 янв2016 1 янв 2017 1 дек2018
ЦФО 598 585 572 564 547 504 434 358 276
город Москва 522 514 502 494 489 450 383 314 242
СЗФО 75 71 69 70 70 64 60 49 41
ЮФО 113 47 45 46 46 43 37 38 27
СКФО 57 56 50 43 28 22 17 12
ПФО 125 118 111 106 102 92 85 77 67
УФО 54 51 45 44 42 35 32 29 23
СФО 62 56 54 53 51 44 41 37 28
ДФО 31 27 26 23 22 22 17 18 16
КФО (c 2017 г. — это часть ЮФО) 2 5
В целом по РФ 1058 1012 978 956 923 834 733 623 490

Visa и Mastercard уходят из России

О прекращении своей деятельности в России объявили две ведущие международные платежные системы Visa и Mastercard, а также American Express, PayPall и ряд других международных платежных систем. Что это означает для клиентов?

На этом фоне многие российские банки начали продлевать срок действия уже выпущенных карт Visa и Mastercard на несколько лет, а некоторые даже — делать их бессрочными, чтобы максимально продлить время действия. Эмитировать новые карты этих платежных систем в России будет невозможно.

Также в России нельзя будет использовать карты Visa и Mastercard, выпущенные в других странах.

Это основные изменения и ограничения в банковской системе России на сегодняшний день. Разного рода нововведения сейчас вводятся практически ежедневно, поэтому актуальную информацию стоит уточнять. Рекомендую также прочесть: Санкции и экономический кризис: что делать простым людям?

Оставайтесь на Финансовом гении и повышайте свою финансовую грамотность! Если сайт перестанет открываться — используйте ВПН-соединение. До новых встреч!

Оценить:

Какие прогнозы?

Специалисты уверяют, что количество банков в России по годам будет только сокращаться. Однако точную цифру оставшихся действующих организаций никто называть не торопится. К тому же реально оценить выгодность массового сокращения числа банков в данный момент тоже сложно. Но аналитики сходятся в одном – в регионах очень мало банков, которые могут предоставить услуги по кредитованию на должном уровне для развития региональной экономики.

Опыт других стран показывает, что величина банковской организации не влияет на качество услуг – даже на территории маленького государства могут располагаться и крупные, и мелкие банки, которые могут вполне мирно уживаться. В этом плане показателен опыт Швейцарии.

С другой стороны вся деятельность по регулировке банковской ситуации напоминает маятник, поскольку правительство будто находится в постоянном поиске более выгодных условий для стабилизации экономической ситуации в банковской сфере. Более выгодным было бы создать приемлемые условия для региональных банков, чтобы они не закрывались. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения. Если предложения Центробанка будут введены в действие, то все банки станут делиться на 3 вида:

  • Федеральные;
  • Региональные;
  • Системно-значимые – их деятельность будет регулироваться отдельными требованиями.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Editor
Editor/ автор статьи

Давно интересуюсь темой. Мне нравится писать о том, в чём разбираюсь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мебелька
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector