В каком банке лучше делать вклад?
У банковских депозитов не самая высокая прибыль, есть и другие способы вложения денежных средств с большей доходностью. Инвестиции с высокими доходами отличаются большими рисками. Если вкладчика интересует прежде всего надежность инвестиции, то в этом случае прекрасно подойдет банковский депозит под процент.
К выбору банка для депозита следует отнестись с полной степенью серьезности. Вкладчик должен понимать, что любой способ вложений является риском
Чтобы обезопасить себя и уменьшить риски, нужно обратить внимание только на самые популярные банки, обладающие проверенной и надёжной репутацией
Большинство людей при выборе банка для денежного депозита делают акцент на величине годовых процентов. Этот подход не совсем верен. Как правило, небольшие банки предлагают высокий процент по депозитам, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Крупные финансовые организации предлагают более низкий процент, но надежность вкладов в таких банках существенно выше.
Банковские депозиты отличаются своими условиями — у каждого вклада есть определенный срок, на который вкладчик оставляет в банке свои сбережения. Процентные ставки по каждому депозитному предложению очень сильно разнятся
Максимальная и минимальная сумма вложений у всех депозитов различная, на этом также следует акцентировать внимание при выборе необходимого финансового продукта
В первую очередь вкладчику необходимо определиться с тем, какую сумму денег нужно отдать в банк под процент. Во-вторых, нужно подумать, на какой срок делать вклад. Еще один нюанс – выбор валюты для депозита. Свои сбережения вкладчик может вложить под процент в разных валютах (будь то рубли, евро, либо же доллары).
Согласно закону о страховании физических лиц в банках Российской Федерации №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, если у банка РФ была отозвана лицензия, вкладчику этой банковской организации будет выплачена сумма депозита, но она не должна быть выше значения в 1 400 000 руб. Только для депозитов, которые не превышают 1 400 000 руб. в одном банке, будет действовать страховой случай. Если клиент решил инвестировать средства на сумму более 1 400 000 руб., то их следует распределить по нескольким банкам. Так можно обезопасить себя. Если у банка, в котором был сделан вклад, отзовут лицензию, то инвестору будет возмещена сумма депозита.
Вклад Пополняй
Программа вклада создана для тех вкладчиков, которые предпочитают вносить дополнительные взносы в течении размещения сбережений в Банке. Минимальная сумма открытия — всего 1 000 рублей. Ставка очень низкая — до 3,09 % годовых. Величина процента зависит от способа открытия (выгоднее открывать онлайн), срока и суммы вклада. Для пенсионеров Сбербанка предоставляются льготные условия вклада.
Условия вклада
- Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет
- Валюта вклада: рубли РФ
- Минимальная сумма: 1 000 рублей
- Пополнение: наличными от 1 000 рублей, безналичным путём — без ограничения по сумме дополнительного взноса
- Расходные операции: не предусмотрены, за исключением причисленных процентов
- Начисление процентов: ежемесячно
- Капитализация процентов: да
- Пролонгация: автоматическая
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно;
- На выбор вкладчика причисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в будущих периодах или перечисляться на карту Сбербанка;
- Ставка по вкладу увеличивается автоматически, когда сумма депозита достигает следующего порога в таблице ставок;
- Ставка для пенсионеров всегда имеет максимальное значение, независимо от суммы вклада;
- Ставка для досрочного расторжения вкладов до 6 месяцев — 0,01 % годовых;
- Для вкладов более 6 месяцев: если сумма не превышает максимальную сумму вклада*, то при досрочном расторжении 2/3 от ставки по вкладу сохраняется;
- Для вкладов более 6 месяцев: если сумма превышает максимальную сумму вклада, то при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01 % годовых.
*- максимальная сумма вклада — это сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.
Процентные ставки (при открытии онлайн с капитализацией)
| Сумма вклада | 3-6 мес | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 1 000 руб | 2,2 | 2,61 | 2,68 | 2,46 | 2,22 |
| от 100 000 руб | 2,46 | 2,87 | 2,94 | 2,72 | 2,49 |
| от 400 000 руб | 2,61 | 3,02 | 3,09 | 2,88 | 2,65 |
Начало действия нового налога и процесс его оплаты
То, что новая система налогообложения будет вскоре применяться ко всем российским вкладчикам, уже очевидно. Сейчас остается понять когда введут новые правила «игры». Ранее министр финансов Антон Силуанов уже говорил о сроках удержания налога со вкладов. Это произойдет только в 2022 году, после того, как банки сформируют отчеты по доходам вкладчиков и передадут их в налоговые органы. Далее будут производиться начисления в необходимых случаях, т.к. есть еще и необлагаемый процентный доход.
Минфин подчеркивает, что оплата налогов по новому закону начнется не в 2022 году, а именно за сам этот период. Т.е. НДФЛ начислят за 2022 год, с его последующей оплатой в следующем налоговом периоде. Новый закон никак не коснется доходов средств, полученных по вкладам 2021 года — к ним будут применены прежние правила налогообложения.
Стоит отметить факт отсутствия необходимости личной подачи соответствующей налоговой декларации — все начисления будут производить территориальные органы ФСН, используя для этого данные, предоставленные банками. По окончанию календарного периода все плательщики получат уведомления с указанием полученных процентных доходов и размером необходимых перечислений в бюджет. Это своего рода новые «письма счастья», хотя с высокой долей вероятности данные будут предоставляться в электронном виде.
Налог на вклады с 2022 года уже утвержден, это не «фейковая» информация, а новое законодательство. Подавляющее большинство граждан никогда не ощутит действие этого закона на себе, т.к. у них нет миллионных рублевый депозитов, пусть даже находящихся частями в разных банках. Поэтому новый сбор в бюджет должен волновать лишь тех, у кого есть довольно крупные сбережения.
Как выбрать программу?
При чтении договора на размещение депозита следует:
- Проверять правильность указания реквизитов, суммы, сроков и прочих важных параметров не только в конце подписываемого документа, но и на всех его страницах;
- Просить исправить все ошибки и неточности, даже если сотрудник банка утверждает, что они не принципиальны;
- Требовать разъяснения всех условий и правил банковского обслуживания, прямо или косвенно упомянутых в договоре.
Каждый банк предлагает в среднем от трех до шести разных депозитных программ. Разумеется, инвесторов привлекают в первую очередь варианты с самыми большими процентными ставками, однако, в этих предложениях есть и другие заслуживающие внимания параметры:
1. Сумма вклада. Решение о том, сколько денег положить в банк, находится преимущественно в компетенции инвестора, однако, в условиях почти всех программ есть лимиты не только по минимальной, но и по максимальной сумме депозита. Также следует учитывать ограничения программы страхования вкладов: инвестируя более, чем 1400000 рублей, лучше распределить деньги между разными компаниями;
2. Процентная ставка. Бывает не только фиксированной, но и плавающей: например, повышенная ставка действует только в течение одного-двух месяцев, а затем ее величина поэтапно снижается на 30–40%. Кроме того, вознаграждение всегда зависит от срока размещения и суммы депозита. Наконец, банки устанавливают:
- Высокие ставки по сберегательным договорам без возможности пополнения;
- Средние ставки по накопительным договорам с пополнением, но без изъятия;
- Низкие ставки по расчетным договорам с пополнением и частичным изъятием.
3. Капитализация процентов. Применяется в основном для сберегательных вкладов. Суть капитализации заключается в прибавлении начисленного за определенный период вознаграждения к сумме основного вклада: соответственно, на следующем интервале проценты начисляются уже не на базовый, а на увеличенный депозит;
4. Срок действия договора. Обычно величина процентной ставки пропорциональна сроку размещения депозита. Однако в последнее время банки регулируют приток капитала, предлагая привлекательное вознаграждение по вкладам на 3–6 месяцев;
5. Пополнение счета. Возможность пополнения депозита по мере накопления средств достаточно привлекательна для инвестора. В накопительных договорах сумму последующих взносов обычно ограничивают величиной первоначального вклада, а также устанавливают срок, в течение которого можно вносить деньги на счет;
6. Досрочное снятие. Эта опция необходима, когда нужно срочно снять деньги со счета на какие-либо важные цели. Если условия договора допускают сохранение некоего неснижаемого остатка в банке, то инвестор не потеряет вознаграждение по вкладу;
7. Условия пролонгации
К пролонгации нужно относиться с осторожностью: банк продлевает срок размещения депозита на условиях, актуальных для данного продукта на момент автоматического перезаключения договора. При этом учреждение не гарантирует, что эти условия будут самыми выгодными
Как открыть выгодный вклад в надежном банке
Многие интересуются, каковы лучшие условия по вкладам. Специалисты объясняют, что универсального варианта нет. Все зависит от потребностей вкладчика. У кого-то есть конкретная сумма, которую необходимо уберечь от влияния инфляции. Другие используют депозиты для накопления и готовы регулярно пополнять их на небольшую сумму.
Вполне естественно, что вкладчикам, приведенным в примере, подойдут разные типы депозитов. Однако можно дать несколько универсальных советов, которые помогут подобрать выгодные банковские вклады:
Обращать внимание на способ начисления процентов. Выгоднее, если эта процедура проводится не в конце срока, а регулярно с капитализацией
Иными словами происходит увеличение суммы вклада на начисленный доход. В итоге проценты начисляются на проценты.
Рассмотреть возможность открыть выгодный вклад онлайн. Некоторые банки при оформлении договора через интернет предлагают увеличенную ставку. Кроме того, такой способ позволяет сэкономить время на посещении офиса и ожидании в очередях.
Перед тем, как оформлять вклады для физических лиц, следует тщательно проанализировать, на какой срок и какую сумму получится внести. От этого также во многом зависит размер процентных ставок.
Не рекомендуется вносить средства на депозиты в молодых и ненадежных банках, даже если они участвуют в страховании вкладов. Выбирая самые выгодные вклады в банках, следует учесть, что при отзыве лицензии возникнут лишние проблемы. Деньги получить в конечном итоге удастся, но за время, пока будет осуществляться процедура возврата, будет упущен доход, ведь процент в этот момент начисляться не будет.
При наличии большой денежной суммы не рекомендуется открывать в одном учреждении вклад под высокий процент на сумму более 1,4 миллиона рублей. Именно таковой сегодня является максимальная страховая выплата при отзыве лицензии.
Таким образом, выбирая банк, стоит обращать внимание не только на то, где предлагается повышенная процентная ставка
Важно учитывать и другие не менее важные условия
По каким критериям выбирать лучшие вклады?
Особенность инвестирования в банковские вклады — минимальная, но гарантированная доходность. Самые большие проценты по ним едва превышают 8–10 %. Помимо невысокой прибыли, задача усложняется выбором финансового учреждения, где будут хранить деньги
Чтобы выбрать оптимальный вариант инвестиции, потребуется провести полный анализ банковской сферы, уделяя внимание надежным банкам для вкладов частных инвесторов
При выборе депозитного продукта для получения процентной прибыли с капитала учитывают целый комплекс параметров:
- Рейтинг надежности банковского учреждения.
- Процентная ставка.
- Условия получения дохода (сумма, срок размещения, категории вкладчиков).
Если сумма накоплений превысила 1,4 миллиона рублей, не стоит аккумулировать деньги в пределах одного банка. Рассредоточив денежные средства на несколько финансовых учреждений, клиент обеспечивает себя страховой гарантией: при банкротстве или лишении лицензии вкладчик получит обещанные проценты и вернет сбережения в полном объеме благодаря участию банка в системе страхования вкладов.
Критерии выбора
У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.
Высокая процентная ставка
Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:
- срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
- до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
- срочные с пополнением или с частичным снятием.
У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.
Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.
Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.
Что означает понятие “капитализация”?
Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.
Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.
Надежность банка
Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:
- советское прошлое большинства вкладчиков;
- мощная государственная поддержка;
- многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
- разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.
Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.
Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.
Совет. Если вы не собираетесь хранить в банке десятки миллионов рублей, то выбирайте финансовое учреждение по критериям максимальной доходности. Главное – чтобы оно входило в госпрограмму страхования вкладов. И обязательно следите, чтобы в одном банке лежало не более 1 400 000 руб. (с учетом начисленных процентов). Именно столько вам вернет государство в случае разорения банка или отзыва у него лицензии.
Цель депозита
Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:
- какую сумму вы собираетесь вложить;
- хранить будете в рублях или другой валюте;
- в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
- собираетесь ли вы пополнять депозит;
- что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.
Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.
Обратите внимание, что в большинстве случаев при досрочном снятии денег со счета вы потеряете начисленный доход. Есть предложения, которые позволяют снимать средства частично без потери процентов.
Валюта сбережений
По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.
Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга
Начать развиваться
Сравнение условий лучших банковских депозитов
После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.
Совкомбанк / Весенний процент с Халвой
Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:
- Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 2 до 12 месяцев.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.
| Срок, дни | % ставка без карты “Халва” | % ставка с картой “Халва” |
| 60 | 6,1 | 6,1 |
| 181 | 6,6 | 7,6 |
| 365 | 6,6 | 7,6 |
Условия увеличения ставки на 1 %:
- иметь карту “Халва”;
- не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
- сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
- срок вклада – свыше 3 месяцев;
- сумма вклада – до 1,5 млн ₽.
Локо-Банк / Получай проценты
Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
- При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 100 до 400 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.
Восточный Банк / Весенний
Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – от 1 до 12 месяцев.
- Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.
Инвестторгбанк/Максимальный
Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – 181 день или 370 дней.
- Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.
Банк Зенит / Праздничный 700+
Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – 730 дней.
- Процентная ставка – 6,55 %.
При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.
МКБ / Все включено Максимальный доход
Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 1 000 ₽.
- Срок – от 95 до 730 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вклада.
| 95 дней | 185 дней | 370 дней | 540 дней | 730 дней |
| 6,15 % | 6,3 % | 5,5 % | 5,6 % | 5,6 % |
Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс
Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 1 000 ₽.
- Срок – 3 года.
- Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.
Банк Русский Стандарт / Весенний доход
Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:
- Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 10 000 ₽.
- Срок – 181 день.
- Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.
Тинькофф Банк / СмартВклад
Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:
- Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
- Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
- Минимальная сумма – 50 000 ₽.
- Срок – от 91 до 730 дней.
- Процентная ставка зависит от срока.
| 3–5 месяцев | 6–11 месяцев | 12–17 месяцев | 18–24 месяца |
| 6,06 % | 5,63 % | 5,71 % | 5,8 % |
Банк Уралсиб / Высота
Банк Уралсиб и вклад “Высота”:
- Без пополнения и частичного снятия.
- Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
- Минимальная сумма – 30 000 ₽.
- Срок – от 91 до 732 дней.
- Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.
ТОП 10 самых лучших вкладов в надежных банках России
Московский Кредитный Банк Вклад «Новогодние мечты» с ИИС
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 7,7 | от 50 000 | 395 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока |
Вклад «Мега Онлайн»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 1 000 | 365-700 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно |
Банк ФК Открытие Вклад «Надежный Промо»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 750 000 | 367 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно |
Газпромбанк Вклад «Ваш успех»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,4 | от 50 000 | 365 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Совкомбанк Вклад «Зимний праздник с халвой»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,3 | от 50 000 | 365 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока |
Россельхозбанк Вклад «Доходный»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,1 | от 3 000 | 395 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Альфа-Банк Вклад «Еще выше»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6,1 | от 50 000 | 1 год |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно |
Промсвязьбанк Вклад «Онлайн Вклад»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6 | от 100 000 | 397 дней |
| Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока |
Банк ВТБ Вклад «Время Роста»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб. | Срок |
| 6 | от 30 000 | 180 дн |
| 5,7 | от 30 000 | 380 дн |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов ежемесячно |
Доход может увеличиться, если подключиться к Мультикарте ВТБ и тратить с нее ежемесячно более 5 000 рублей. Выгода для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по карте:
| от 5 000 до 15 000 р. | 6,5% |
| от 15 000 до 75 000 р. | 7,0% |
| свыше 75 000 р. | 7,5% |
Подробнее о данной карте читайте в статье. По возникшим вопросам можно позвонить на горячую линию ВТБ.
Почта-Банк Вклад «Новогодний»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 6,2 | от 100 000 | 275 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад «Капитальный»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 5,1 | от 100 000 | 367 дней |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Сбербанк России Вклад «Новогодний бонус» — только до 15 января 2020 г.
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 4,85 | от 50 000 | 4-9 мес. |
| 5,25 | от 50 000 | 9 мес. |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад «Выгодный старт» — только до 31 января 2020 г.
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 5 | от 50 000 | 6 мес. |
| 5,5 | от 50 000 | 12 мес. |
| 5,85 | от 50 000 | 18 мес. |
| Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока |
Вклад «Сохраняй»
| Процентная ставка,% | Сумма,руб | Срок |
| 4,75 | от 400 000 | 1-2 года |
| Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно. |
По мнению экспертов, большинство россиян хранят свои сбережения в Сбербанке, 80% из которых — это пенсионеры. Молодые люди чаще вкладываются в коммерческие учреждения, в которых предложения более заманчивые, чем в государственных. То есть граждане осмысленно выбирают площадку, стараясь совместить устойчивость и прибыльность инвестиций.
В какой валюте открыть?
В вопросе о том, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, на сегодня мнения экспертов разделились. По мнению одних, рубль ожидает вероятное падение, а потому владелец вклада в долларах сможет дополнительно заработать на разнице котировок. Другие же считают, что курс российской валюты не будет подвержен сильным потрясениям — соответственно, инвестору следует делать выбор валюты депозита на основании фактической доходности банковских продуктов.
Впрочем, существуют и другие рекомендации, позволяющие определить правильную стратегию без углубленного анализа экономических и политических факторов:
- Во избежание потерь при конвертации депозит предпочтительно размещать в той валюте, в которой были получены средства;
- Для минимизации рисков нужно использовать одновременно как минимум две денежные единицы — рубли и доллары;
- Если инвестор в итоге планирует израсходовать вложенные деньги на личные нужды, то депозит следует открывать в той валюте, в которой он будет их тратить.
Оценивая рыночную ситуацию, можно заметить, что в прошлом году отечественные банки значительно снизили ставки по вкладам в рублях; подобная тенденция сохраняется и сегодня. Соответственно, при расчете доходности депозитов в национальной валюте нельзя забывать о реальной инфляции, величина которой на данный момент составляет примерно 7%: при сохранении этого показателя на прежнем уровне фактический заработок владельцев долгосрочных вкладов может составить всего 2–2,5% в год.
Перспектива евро вызывает логичные сомнения не только у рядовых клиентов, но и у финансовых структур. Миграционная и внутренняя политика многих крупных стран-членов ЕС, результаты британского референдума и другие неблагоприятные факторы заставляют многих задуматься о будущем Евросоюза и его валюты. По этой причине большинство банков размещает депозиты в евро по ставке 0,2–0,5% годовых.
Позиции доллара, напротив, значительно укрепились в последние годы. Эту валюту используют все международные банки и коммерческие организации при проведении взаиморасчетов, в долларах выдают кредиты в государственных масштабах и оплачивают поставки нефти и газа. С другой стороны, инфляция доллара за прошедший год составила 2,07%, что с учетом предложений отечественных финансовых учреждений ставит вклады в этой валюте на одинаковый по доходности уровень с рублевыми.
Вклад в банке Тинькофф
Физические лица могут открывать вклады в отечественной валюте, а также в евро и долларах. Для оформления вклада достаточно заполнить на сайте банка онлайн заявку. Договор с картой будут доставлены вкладчику по указанному адресу.
Условия рублевого вклада:
- Минимальная сумма – 50 тыс.
- Максимальная ставка: до 10 % годовых
- Срок – от квартала до двух лет
- Выплата процентов – ежемесячно. Они могут зачисляться на вклад/карту
- Пополнение – разрешается. 10 руб.
- Частичное снятие – разрешается, но после открытия вклада должно пройти 60 дней. Минимальный лимит – 15 тыс. Но на счете должно оставаться 50 тыс. (минимальный лимит). Деньги выдаются сразу, но начисленные проценты на сумму изъятия будут потеряны
Управлять вкладом можно через личный кабинет на сайте организации или её приложение.
Пополнять вклад можно:
- Банковским переводом
- Наличными через терминалы
- Переводом с карт организации
Разрешается открывать мультивалютный вклад, распределяя вложения по четырем счетам:
- Рубль
- Доллар
- Евро
- Фунт стерлинг
Новым вкладчикам банк дарит дебетовую карту Black, которая не требует расходов на обслуживание. Допускается пролонгация вклада еще на один срок, но по ставке на момент выполнения операции.
Закрыть вклад можно в любое время, но будут потеряны начисленные проценты.
Программа СберВклад
Вклад с возможностью внесения дополнительных взносов и расходными операциями. Ставка очень высокая — до 18,14 % годовых. «СберВклад» можно открыть в отделении Сбера, в приложении или интернет-банке Сбербанк Онлайн.
Условия вклада
- Валюта вклада: рубли РФ
- Срок вклада: от 1 месяца до 1 года
- Минимальная сумма вклада: 100 000 рублей
- Максимальная сумма вклада: любая (нет лимита)
- Дополнительные взносы: безналичным путём — без ограничений, наличными — от 1 000 рублей
- Расходные операции: только начисленные проценты
- Кто может оформить СберВклад: клиенты Сбера в возрасте от 14 лет
Как получить доходность 18,14 % годовых
- Откройте СберВклад сроком на 1 год в сервисе Сбербанк Онлайн;
- При открытии вклада не переводите и не снимайте деньги с других ваших вкладов в Сбербанке;
- Не снимайте начисленные проценты (оставьте их на капитализацию);
- Доходность в размере рассчитана, исходя из номинальной ставки по вкладу.
От каких факторов зависит ставка по вкладу
- От того, снимаете ли вы деньги с текущих рублевых депозитов (кроме бессрочных вкладов и накопительных счетов). На снятую сумму ставка будет соответственно меньше;
- От срока размещения вклада. Чем больше срок, тем выше процентная ставка;
- От способа открытия вклада. При открытии в онлайн-сервисах ставка будет выше, чем при открытии в офисе Сбера;
- Оставляете ли вы начисленные проценты на счете вклада (капитализация) или выводите на банковскую карту или счет. Соответственно, если используете капитализацию, то ставка будет выше.
Ставки при открытии вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| Максимальные ставки* | 3,30 | 3,60 | 6,00 | 6,50 | 7,01 |
| Базовые ставки** | 2,30 | 2,60 | 5,00 | 5,50 | 6,00 |
* — максимальная ставка будет начислена на денежные средства, которых не было на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
**- базовая ставка будет начислена на денежные средства, которые были на ваших срочных вкладах в Сбербанке последние 3 месяца.
Ставки при пополнении вклада
| Срок вклада | 1-2 мес | 2-3 мес | 3-6 мес | 6-12 мес | 1 год |
| ставки | 1,80 | 2,10 | 4,50 | 5,00 | 5,50 |
Учитывается любая сумма пополнения онлайн или от 1 000 рублей в отделении Сбербанка.
Банки России с самыми выгодными процентными ставками по вкладам
Не каждый банк готов предоставить хорошие ставки по вкладам, если не испытывает потребности в дополнительном привлечении средств. В крупных финансовых организациях проценты, как правило, невысокие по сравнению с мелкими и малоизвестными структурами. Самые выгодные вклады в банках федерального значения часто уступают по доходности, но и среди них есть программы, включенные в топ-депозитов с высокой ставкой.
Банки локального уровня могут предлагать и лучшие условия, уступая по надежности федеральным финансовым структурам.
Вклад «Оптимальный на 1 год» от «Кредит Европа Банка»
По итогам октябрьских рейтингов в 2019 году лидирует программа по тарифу «Оптимальный на год» от банка «Кредит Европа Банк». Если необходимо вложить средства в рублях, доход в 6,9 % обеспечен вкладчикам с суммой сбережений от 100 тысяч рублей, однако стоит поторопиться с оформлением, поскольку банк анонсировал программу в качестве акционного предложения.
Если есть долларовые сбережения в размере 3 тысяч, депозит лучше открыть в этом же банке под 1,4 %. Проценты начисляют ежемесячно, но пересчитают в случае досрочного погашения по ставке 0,01 %. Капитализация не предусмотрена.
Вклад «Онлайн плюс» от «Сбербанка»
Не имея привычки радовать инвесторов высокими процентными ставками, «Сбербанк» предлагает оформить онлайн-вклад, имея доступ к личному кабинету интернет-банка.
Чтобы положить деньги под проценты в крупнейшем финансовом учреждении РФ, необходимо иметь сумму более 50 тысяч рублей.
Процентный доход составляет 5,25–5,5 % в зависимости от срока размещения (на полгода или год). Ни снять, ни пополнить счет невозможно. Капитализация по «Онлайн плюс» в Сберегательном банке не предусмотрена.
Вклад «Ваш успех» от «Газпромбанка»
Одна из 13 активных программ для инвестиций от «Газпромбанка» — вклад «Ваш успех», куда кладут деньги с доходностью в 6,6 % годовых.
Чтобы сделать вклад на самых выгодных условиях, необходимо обладать накоплениями от 50 тысяч рублей. Если увеличить срок инвестиции до 3 лет, ставка вырастает до 6,7 %.
Банк предлагает повысить доход путем капитализации, но не позволит снять или пополнить счет на протяжении срока действия договора.
Вклад «150 лет надёжности» от «Росбанка»
Новые клиенты финучреждения по промокоду смогут увеличить процентную прибыль до 6,5 %, если готовы вложить от полумиллиона рублей. Для такого дохода необходимо оформить договор на 12–18 месяцев.
Интернет-ресурс banki.ru предлагает воспользоваться акционным предложениям и оценить возможности сотрудничества с «Росбанком», разместив заявку на депозит с вводом промокода.
Вклад «Доходная стратегия» с ИСЖ от «Локо-Банка»
Доход до 9,0 % дает заработать вкладчикам «Локо-Банк», даже если сумма сбережений незначительная. Выгодная ставка действует на протяжении первых 100 дней. Если деньги разместили на больший срок, ставка снижается до 7,6–6,0 %.
Подобные условия доступны при подключении программы накопительного страхования жизни. Для крупных накоплений программа не подходит, поскольку на 1 счету размещают не более 2 миллионов рублей.
Если подключается инвестиционное страхование (ИСЖ), применяется ставка в 8,0 % на сумму вклада от 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей.
Вклад «МЕГА Онлайн» от МКБ
Когда нужно периодически пополнять счет, постепенно увеличивая процентный заработок, оптимальный вариант оформления — вклад от МКБ с ежемесячной выплатой процентов. Для открытия пополняемого счета достаточно иметь 1 тысячу рублей.
Доход зависит от суммы сбережений:
- до 2 миллионов рублей применяют ставку в 6,7 %;
- свыше 2 до 20 миллионов рублей применяют ставку в 7,2 %.
Период хранения средств — от 3 месяцев до 3 лет. Вклад открывается в мобильном приложении или через интернет-банк.
