Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентами в 2022 году

Прибыль от Уралсиба

Я уже делал достаточно интересный, пусть и не такой информативный на первый взгляд обзор на эту карту. И попадает она на второе место по большей части из-за своей неприхотливости. Стоимость обслуживания небольшая, есть кэшбэк. Кому не нужна услуга переводов, то вообще достаточно шикарный и отличный вариант.

Дебетовая карта Прибыль от УралСиб банка

От такой карты не требуешь чего-то сверх и она выполняет свой минимум задач на ура, чем кстати и подкупает. Причем знаете, основная проблема ведь в чем заключается. Бонусы, кэшбэки, бесплатное обслуживание – как правило условия выполнения по этим картам достаточно высокие для жителей многих регионов. Никто в здравом уме не тратит по 50 000 рублей на бензин ежемесячно, чтобы получать какие-либо адекватные бонусы. Нет больших денег для хранения остатка. Эти все карты в основном созданы для тех, кто проживает в больших и крупных городах, где достатки и заработки средние сильно выше, чем в регионах. А в регионах средняя зарплата едва ли превышает 30-50 000 рублей и это без учета взносов за ипотеки и автокредиты. И в таких условиях, вот такая карта становится, действительно интересной, выгодной и главное не сложной. Обзор на эту карту вышел достаточно давно, но условия и по сей день остаются профитными.

Условия карты “Прибыль”

Вот небольшой список условий, чтобы понимали о чем идет речь.

• Стоимость обслуживания от 0 до 588 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 6%

Полный обзор на карту и более подробные условия найдете тут

Достоинства и недостатки

Достоинства:

• Удобство. Любая, даже самая крупная сумма будет всегда под рукой.
• Длительный срок действия.
• Свобода манипуляций. Дебетовой картой можно расплачиваться в магазинах, в транспорте (в автобусах, метро, такси), в поликлиниках, в гостиницах и ресторанах.
• Экономия времени. Оплата заказов через интернет, штрафов, налогов и коммунальных платежей – все это можно осуществить не выходя из дома, лишь переведя необходимую сумму со своего счета на счет получателя.
• Надежная защита. Большинство современных платежных средств оснащаются специальными чипами и подключаются к системе оповещений, с помощью которой контролируются все операции с имеющимися деньгами. И в случае утери или выявлении опасной активности пластик быстро блокируется после обращения на горячую линию банка или с помощью личного кабинета на официальном сайте.
• Выгода, которая заключается в возможности использовать систему кэшбэк. Отдельные организации могут предложить программы с двойным кэшбэком.
• Не ограниченное использование. Крупные банки позволяют расплачиваться своими картами и снимать с них наличные, в том числе и в иностранных государствах.
• Быстрое и простое оформление. Как правило, процедура открытия дебетового платежного средства занимает минимум времени и усилий. Некоторые банки предоставляют услуги оформления через Интернет, достаточно лишь оставить заявку на электронном ресурсе.

Недостатки:

Небольшие торговые точки не всегда принимают дебетовые карточки.
Банк может взимать определенную сумму за оформление платежного средства с системой cashback.
Объем возвращаемых денег имеет свои пределы. Устанавливаются ограничения по размеру возврата, доступного в конце месяца

Таким образом неважно, сколько потратит клиент, так как получить больше установленной отметки он все равно не сможет.
Просрочка по оплате за обслуживание может привести к тому, что банк снимет все накопленные средства и отключит кэшбэк.

Критерии оценки дебетовых карт

Когда я выбирал свою первую дебетовую карту, я обращал в основном на стоимость обслуживания и возможность практически бесплатно переводить деньги со своего счета на кредитные счета(тема про комиссию). Так вот, время шло и я уже начинал понимать, что не все просто так и пора бы мне до конца разобраться в чем же я проиграл, а где наоборот выиграл.

Первое что нас интересует – это стоимость обслуживания

Это не просто важно, а архиважно. И я сейчас попытаюсь объяснить

Денежные средства на дебетовой карте – это в первую очередь ваши бабки. Но с появлением технологий и возможности списать за любую хрень, надежда и вера в это тихо умирает. Нолики и единички уж совсем никак не доставляют радости. Так вот, доверяя деньги банку или пытаясь это сделать, хочется минимизировать расходы. В число таких входит и стоимость обслуживания. Я понимаю, что это некая условная комиссия за использование технологии, которую банк предоставляет и все такое, но тем не менее отдавать, в некоторых случаях по 2-3 тысячи в год, по мне так многовато. Конечно, в большинстве случаев мы по факту отдаем за использование платежной систему по типу Виза или Мастеркард, ведь банк тоже за них платит. Но когда на рынке есть те, кто предлагает это бесплатно, задается вопрос, раз они могут, почему другие не могут?

Стоимость обслуживания достаточно важный момент, но в нынешних реалиях другим немаловажным фактором будет кэшбэк. Да, еще десять лет назад многие не просто не знали, а даже боялись. На сегодняшний день эти слова уже прочно засели в наших головах, а у некоторых даже в крови. Но кэшбэк дело не простое, у одних он условный, у других реальный, но цифры маленькие, однако это не меняет того, что экономить можно. Но опять же, за кэшбэк, как правило, платит магазин, а значит чтобы ему вернуть этот кэшбэк, ему надо накрутить стоимость. Вот такой диссонанс получается, но понимания, что за ту или иную хрень вам все равно придется заплатить, то почему бы не сделать это с кэшбэком?

Остальные критерии, для многих будут не столь важными для вас, но не для. Ведь к примеру, многие просто не умеют делать банковский перевод. А для меня это часть моей работы. Или к примеру есть кредит(рассрочка) в банке, в котором перевод может стоить космических процентов. И так далее. Поэтому для меня важным фактором будет и стоимость банковского перевода.

А вот следующий критерий, важнее возможно остальных других. Это снятие наличных в других банкоматах. Да и в целом сам процесс. Ведь оказавшись в трудной ситуации, вы меньше всего будете думать о том, сколько процентов отдадите. А вот потом…

Далее мы рассмотрим плюсы и минусы данных дебетовых карт с кэшбэком:

1.  Тинькофф Банк: карта Tinkoff Black

Размер кэшбэка: от 0,5% до 30%

Плюсы:	Минусы:
Пополняется в пару кликов в приложении банка с любых других карт без комиссии.	Обычно мало банкоматов данного банка по городу. Но средства можно снять без комиссии в любом другом банкомате, если снимать от 3000 ₽.
Бесплатное снятие в любых банкоматах во всем мире.
Оплата ЖКХ производится без комиссии.
Хорошие ставки по вкладам и накопительным счетам.
Очень удобное приложение банка. Можно легко переносить свои средства между различными счетами, вкладами, целями.
При оплате штрафов и прочих долгов на госуслугах возвращается кэшбэк 1%, что полностью покрывает комиссию госуслуг.
Карта мультивалютная — при путешествиях за границу просто меняете валюту на нужную в настройках карты и расплачиваетесь без комиссии за конвертацию.

2. Уральский Банк реконструкции и развития: Дебетовая карта «My Life»

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 1% на все покупки, до 5% за оплату ЖКУ, и от 1% до 5% на интернет-покупки.

Плюсы:	Минусы:
Бесплатное обслуживание карты, без дополнительных условий.	С 3 месяца использования карты кэшбэк начисляется только при условии минимальных трат по карте 5000 рублей в предыдущем месяце.
Бесплатные переводы до 100 000 ₽ в месяц в любой банк в рамках системы быстрых платежей.
Кэшбэк за оплату ЖКУ 5% (первые 2 месяца— без каких-либо условий, с 3 месяца— при сумме покупок за предыдущий месяц от 5000 рублей).

3.
Банк Открытие: Opencard МИР

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 2% за все покупки и до 30% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей.	Стоимость выпуска карты 500 рублей (вернется после трат по карте 10000 ₽).
Бесплатное обслуживание карты.	Платное снятие в банкоматах других банков (1% от суммы, минимум 299 ₽).

4.
Банк Хоум Кредит: Дебетовая карта Польза

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: 1% на все, 5% в трех выбранных категориях и до 30% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Хорошие ставки на остаток по счету (5% при расходах более 30000 ₽ и 3% при покупках от 7000 ₽ в месяц)	Комиссия 1% за снятие в банкоматах других банков сумм выше 100000 руб/мес.
Доход по накопительному счету до 10% годовых.
Бесплатное пополнение карты с карт любых банков в приложении и в онлайн-банке.
Переводы через систему быстрых платежей бесплатны до 500 000 ₽ в месяц, а не 100 000 как в других банках.

5. Альфа-Банк: Альфа-Карта

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 20% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Обслуживание карты всегда бесплатное, без условий.	Ограниченный список партнеров для получения кэшбэка.
Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру (до 50000 ₽ в сторонних банкоматах).

6. Газпромбанк: Бесплатная карта VISA

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: 3% на все покупки

Плюсы:	Минусы:
Кешбэк 3% на все покупки.	Нет возможности пополнять карту в приложении банка.
21% годовых по накопительному счету для новых клиентов.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (3 раза до 100 000 ₽ в сумме).

7.
ВТБ: Дебетовая Мультикарта ВТБ

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка:1-1,5% и до 20% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Доход по накопительному счету от 18%.	Невысокий процент на остаток по карте (1-3%).
Можно подключить карту к Mir Pay и Samsung Pay.
Пополнение карты без комиссии с карт других банков через ВТБ Онлайн.

8.

 Уралсиб: Дебетовая карта «Прибыль»

Стоимость обслуживания: 99 руб/мес. или бесплатно при покупках от 10000 в месяц.

Размер кэшбэка: до 3% на все покупки.

Плюсы:	Минусы:
Хороший доход на фактический ежедневный остаток денежных средств до 23% годовых.	При покупках менее 10000 рублей в месяц плата за обслуживание составит 99 рублей.
Снятие наличных в банкоматах любых банков от 3 000 рублей без комиссии.
Получение неименной карты в день обращения.

Сравните данные банковские карты с кэшбэком, и выберите самую выгодную для себя.

Лучшие дебетовые карты с кешбэком 2021 года

Самая лучшая дебетовая карта с кэшбэком – это банковский продукт с удобным опциями и небольшой платой за обслуживание. Такие карты предлагают разные кредитно-финансовые организации. Чтобы выбрать наиболее подходящий продукт, нужно сравнить условия.

«Мультикарта» ВТБ

Условия по дебетовой «Мультикарте» банк ВТБ изменил в 2020 г.: отменена комиссия за ежемесячное обслуживание, условия начисления кешбэка стали более гибкими. Можно активировать 1 из 5 бонусных опций, базовый  – 1% или повышенный кешбэк – 1,5% на все (последний – только при совершении в течение месяца покупок на сумму от 30 000 руб.).

«Польза» от HomeCredit

В выбранных категориях HomeCredit возвращает клиентам до 5% от суммы покупок, за траты у партнеров – до 30%, за остальные расходы – 1%. На остаток до 300 000 руб. дополнительно начисляются 3% (оплата товаров на 7 000 – 29 999 руб.) или 5% (при условии траты в течение месяца 30 000 руб.). «Польза» – это карта с бесплатным обслуживанием.

«МожноВСЕ» от Росбанка

Клиент может получать бонусные мили или повышенный кешбэк. Ставка зависит от оборота в категории. Так, за все покупки вы получите 1% кешбэка деньгами или до 5 бонусов за каждые потраченные 100 руб. в пакете Travel. Максимальная сумма кешбэка в месяц ограничена 5 000 руб.

Дополнительный кешбэк за траты в выбранной категории – 1% (начисляется при сумме расходов до 10 000 руб.). Далее, чтобы получить 2%, в ней нужно совершить покупки на сумму от 10 000 до 40 000 руб. Максимальная сумма начисляется при тратах по карте от 100 до 300 тыс. руб., потом вы снова получите в выбранной категории лишь 1%.

Обслуживание карты с программой «МожноВСЕ» в пакете «Классический» стоит 99 руб. ежемесячно. Но оно может стать бесплатным при выполнении одного из условий: среднемесячный остаток на счете 100 тыс. руб., безналичный расчет за покупки от 15 тыс. руб. или ежемесячные поступления не менее 20 тыс. руб.

Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает 1% кешбэка на все, 5% – в трех выбранных категориях, до 30% – у партнеров. На остаток по счету начисляется 3,5-5% годовых. Обслуживание стоит 99 руб. в месяц. При сохранении остатка от 50000 руб. или наличии активного кредита плата за пользование Tinkoff Black не взимается.

«Кэшбэк» от Райффайзенбанка

По дебетовой карте Райффайзенбанка начисляется 1,5% на все расходы и до 4% на остаток. Обслуживание бесплатное. Снятие наличных с карты и максимальная сумма кешбэка – без ограничений.

«Альфа-Карта»

Альфа-Банк начисляет до 2% кешбэка на все покупки и до 5% на остаток по карте. Несмотря на небольшой возврат, другие условия выгодные.

Бесплатные опции:

• выпуск и обслуживание;
• снятие наличных в банкоматах (в т.ч. у партнеров);
• переводы на счета в другие банки;
• push-уведомления;
• счета в нескольких валютах.

Банк часто проводит акции с повышенным возвратом. Например, в онлайн-магазинах партнеров можно получить до 30% кешбэка.

Opencard

Банк Открытие предлагает либо кешбэк до 3% на все, либо до 11% на отдельные категории и 1% – на остальное. С увеличением расходов повышается сумма возврата. Процент на остаток на карте отсутствует, но к накопительному счету можно подключить опцию «Моя копилка». Обслуживание Opencard бесплатное. Выпуск стоит 500 руб., но как только расходы по карте превысят 10000 руб., эта сумма вернется на счет бонусами.

«ВостОк» от Восточного Банка

Кешбэк – 10% в категории «Цветы, подарки и сувениры», а также 7% в выбранных. На остаток от 10 000 до 1 млн. руб. начисляется 5,5%. Выпускается карта бесплатно, ежемесячное обслуживание составляет 150 руб. или бесплатно для зарплатных клиентов и тех, кто хранит на счете от 10 000 руб.

АвтоКарта — ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк разработал для современных городских жителей, постоянно находящихся в движении новую транспортную карту «АвтоКарта». Она объединяет четыре категории:

1. Автозаправочные станции.
2. Каршеринг.
3. Общественный транспорт.
4. Такси.

Немного подробнее о каждой категории:

• общественный транспорт. При оплате проезда «АвтоКартой» начисляется кэшбэк. По пути можно пополнить карточный счёт без комиссии через приложение для мобильного телефона;
• каршеринг (вариант аренды автомобиля для непродолжительных поездок). Если в середине дня назначена деловая встреча, можно выбрать эту удобную услугу. К тому же и прибыльную, так как при оплате с карточного счёта можно получить кэшбэк;
• такси. При оплате этого вида городского транспорта также начисляется кэшбэк;
• АЗС. Расходы на бензин тоже сопровождаются начислением кэшбэка.

Кэшбэк за покупки:

1. 1% — суммой до 10 тыс. р.
2. 5% — суммой от 10 до 15 тыс. р.
3. 10% — суммой свыше 15 тыс. р.

Условия:

Услуга	Комментарий
Выпуск	0 руб.
Обслуживание	Бесплатное (при покупках суммой не менее 10 тыс. р. в мес.)
Переводы	Без комиссии
Пополнение	Без комиссии
«Пакет водителя»	Оказывается бесплатная помощь на дороге: Техническая и юридическая консультация по телефону; Выездные услуги при расходах по карточному счёту на сумму более десяти тыс. р. (замена колёс, эвакуация, подвоз топлива и т. п.).

г) Грандиозная кэшбэк карта — Tinkoff Drive — наивыгоднейшее решение для водителей

Обратите внимание на условия Tinkoff Drive — карты с кэшбэком на топливо очень выгодные. С этой картой (кредитной или дебетовой) вам может быть доступен возврат денег, аж в размере 10% кэшбэк самый выгодный на заправках — за все, что вы покупаете на АЗС — это самый высокий возврат среди карт, если брать все карты с кэшбэком

Поэтому если вы совершаете поездки на автомобиле, любите частенько делать походы в кафе и рестораны, то предлагаемая карта, для вас будет просто беспроигрышным вариантом, так Tinkoff Drive по этой карте предлагает вам возвращать еще и 5% бонусами за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка) 10% бонусами за любой полис в Тинькофф Страховании. От 0₽ в месяц — стоимость обслуживания. Плюс бесплатные переводы на карты любых других банков.

И в общем-то, если вы постоянно в дороге, да еще и за счет предприятия, на котором работаете, то такая карта для Вас станет очень выгоднейшей! Если вы водитель обязательно рассмотрите это предложение:

Заказ Tinkoff Drive ⇒ ДЕБЕТОВАЯ картас кешбэком автомобилистам ⇐ по реф.ссылке 500 рублей  на ваш счет за 1-ю покупку от 300 рублей.

Если вы водитель, то  ⇒ Лучшие карты кэшбэк —  карты с кэшбеком с АЗС — ЗДЕСЬ  ⇐ из нее вы узнаете, какая карта с кэшбэком на АЗС лучше всего.

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие позволяет получать на АЗС и не только в 2022 году кешбэк до 11%. Для этого достаточно лишь выбрать подходящие категории для бонуса. Карта обслуживается бесплатно и позволяет снимать наличные деньги без комиссии во всех банкоматах любых банков. Правда, за месяц можно снять не более 10 000 рублей. Продукт позволяет переводить без комиссии деньги в любые другие финансовые организации, на электронные кошельки. Также он даёт возможность получения 500 бонусов при перечислении первой заработной платы. Имеются и другие приятные и полезные преимущества. Выпуск карты стоит 500 рублей. Её оформление очень простое, быстрое и удобное.

Какая дебетовая карта лучше в 2022 по отзывам клиентов?

Среди банков, описанных в нашем рейтинге наибольшее количество упоминаний о Тинькофф и Альфа-банке. В сегменте частных банков эти кредитные организации считаются лидерами по качеству предоставляемых услуг, большинство которых доступно клиентам дистанционно, без необходимости посещать отделение банка и тратить время на ожидание в очередях.

Дополнительным подтверждением лидерства Тинькофф банка считается тот факт, что кредитор стабильно входит в топ-3 банков по количеству клиентов, уступая место Сбербанку и ВТБ, которые привлекают клиентом не выгодными условиями по карточным продуктам, а по необходимости: большинство работодателей открывать счета и зарплатные проекты в этих банках. Сотрудникам приходится пользоваться картами и услугами этих банков чаще по необходимости, а не потому, что они предлагают самые выгодные условия по дебетовым картам.

Промсвязьбанк и карта «Твой Кешбэк»

Крупнейших банк – Промсвязьбанк (ПСБ) страны предлагает клиентам привилегии на выбор: можно получать повышенный кэшбэк или доход на остаток по счету. Менять бонусы можно каждый месяц.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск карты всегда бесплатный. Чтобы ежемесячное обслуживание также было бесплатным по карточному счету должно проходить от 5000 рублей ежемесячно. Иначе плата за карту составит 149 рублей.

Процент на остаток

Банк предлагает 2 программы начисления процентного дохода на остаток по счету:

• до 4% на все счета;
• до 5% как одна из категорий с повышенным начислением кэшбэка.

Проценты начисляются при минимальных тратах по счету от 5 000 рублей в месяц.

Бонусная программа, кэшбэк

На выбор клиента банк предлагает три вида программы лояльности. Условия каждой программы такие:

• кэшбэк 1,5% на все покупки;
• доходы на остаток по счету 4% вместо кэшбэка;
• повышенный кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор, где в зависимости от категории начисляется 5%, 3% и 2%. На остальные категории начисляется 1%.

Бонусные баллы банк начислит при общей сумме расходов за расчетный период от 5000 рублей. Максимальная сумма бонусов до 3000 ₽ в месяц.

Переводы

Плата за перевод денег с карты или на карту зависит от способа исполнения операции. Общие тарифы:

• бесплатно клиентам ПСБ;
• 1,5% (минимум 30 руб.) по номеру карты в другие финучреждения через мобильное приложение, сайт или банкоматы ПСБ и сторонних кредиторов;
• бесплатно при использовании Системы быстрых платежей на общую сумму до 100 000  ₽ в месяц, если выше – комиссия 0,5% от суммы.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных с карты СПБ всегда бесплатно при использовании банкоматов банка или партнеров – Россельхозбанк, Альфа-банк, Минбанк или УБРиР при соблюдении максимальных лимитов – до 150 000 ₽ в день или до 300 тысяч руб. за месяц. При превышении лимитов комиссия 2% от суммы.

В банкоматах сторонних банков снятие без комиссии на общую сумму до 30 000 рублей в месяц и при минимальной сумме одной операции от 3000  ₽. Иначе комиссия 1% или минимум 299 рублей.

Преимущества

• разные программы лояльности на выбор;
• пополнение карты с карт сторонних банков всегда бесплатно через мобильное приложение;
• возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах любого финучреждения;
• лояльные требования к минимальному размеру покупок для бесплатного обслуживания – от 5000 рублей.

Недостатки

• нет возможности одновременно получать повышенный кэшбэк и проценты на остаток;
• стоимость ежемесячного обслуживания при невыполнении минимальных требований 149 ₽.

Как оформить

Заказать карту можно на сайте банка или в офисе. После изготовления клиенту придет СМС — оповещение о готовности карты. Ее можно забрать в выбранном офисе или ее доставит менеджер.

Лучшие банковские карты с кэшбэком с выгодой!Рейтинг карт с кэшбэком 2022 с %

Подробности и описание этих карт с кэшбэком смотри либо под таблицей, либо жми на карты и ссылки в таблице:

ОФОРМИТЬ КАРТУ ОНЛАЙН	ОБСЛУЖИВАНИЕ/ДОСТАВКА	КЭШ БЭК%/ПРЕВОСХОДСТВО	ПОДРОБНОСТИ
	₽ в год* условия… доставка через курьера 500 баллов за первую покупку от 1000 рублей	до 3% на покупки;6% годовых на остаток	Подробнее
	0₽ в год* с 14 лет; доставка через курьера	до 35 %+6 % на остаток	Подробнее
	Дебетовая: 0₽ в год без условийКредитная:0₽ в год без условий + 2000 бонусных руб. на карту	3 % на всё;11% любимые категории	Подробнее
	0₽ в год	10% на остаток	[urlspanПодробнее
		до 30 %+бонусы +Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров
	0₽ в год; Доставка на дом	до 30 %	Подробнее
	0₽ в год Без комиссионное снятие наличных в любых банкоматах	100 дней не нужно платить %	Подробнее
		>10 %+Travel-бонусыПо дебетовой 8% на остаток
		до 10% +беспроцентный период 240 дней!	Подробнее
		до 40% с любой покупки	Подробнее
		+ 10%	Подробнее
	750 ₽обслуживание в год	150 000 ₽в день снятие в банкоматах без комиссии	Подробнее

Тинькофф Black

Тинькофф Black – дебетовая карта, позволяющая получать вознаграждение в каких-либо из выбранных категорий до 30 процентов. К ним относится пользование автозаправочными станциями и другие услуги для автомобилистов или покупка товаров для авто. Кроме того, продукт имеет и иные приятные бонусы. Он оформляется и доставляется курьером бесплатно. Также ничего не нужно платить за снятие и перевод наличных в любых российских банкоматах. Кредитная карта, выпускаемая этим же банком, также позволяет получать кешбэк 30% при заправке авто топливом. Кстати, специально для автомобилистов данное банковское учреждение подготовило кредитку Тинькофф Drive. По ней можно получать до 10% при использовании автозаправок, а также довольно приятные вознаграждения и в других водительских категориях. Карта позволяет пользоваться рассрочкой у партнёров. Она имеет беспроцентный период 55 дней и доставляется курьером. Лимит кредита составляет до 700 000 рублей. При использовании данного продукта некоторые пользователи отмечают определённые минусы. Но и плюсов немало. Особенно выгодно пользоваться несколькими продуктами и услугами данной банковской системы.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Перед тем, как решить, какую дебетовую карту лучше оформить в 2022, познакомимся  с картой одного из популярных и прогрессивных банков – Тинькофф. Финучреждение предлагает дистанционное обслуживание с большим количеством бонусов и привилегий, доступных при выполнении условий.

Стоимость открытия и обслуживания карты

Каждому клиенту карта выдается бесплатно. Обслуживание будет бесплатным, если соблюдать одно из условий:

• на счетах клиента (это может быть вклад, накопительный счет, счет карты или брокерский счет) хранится не менее 50 000 ₽ за расчетный период;
• у клиента есть потребительский кредит, выданный на специальный счет, привязанный к карте.

Если клиент не выполнил одного из условий, банк взимает комиссию – 99 рублей за расчетный период.

Процент на остаток

Процент на остаток средств, хранящихся на карточном счете, предлагают многие банки. У Тинькофф одно из самых интересных предложений – 4% на остаток. Чтобы получать бонус нужно выполнять условия программы:

• процент начисляется, если остаток по счету или счетам не превышает 300 000 рублей;
• общая сумма покупок за расчетный период должна превышать 3000 рублей.

Максимальную сумму начисляемого бонуса можно увеличить до 7% если подключить один из сервисов: Tinkoff PRO, PREMIUM или PRIVATE. Например, для получения статуса Tinkoff PRO клиенту нужно вносить ежемесячный взнос 99 рублей, а для участия в программе PREMIUM плата составит 1990 рублей или бесплатно при наличии на любом из счетов: карточном, вкладе или брокерском не менее 3 млн рублей за расчетный период. Альтернатива для участия в программе — неснижаемый остаток по счетам от 1 млн и сумме покупок за расчетный период от 200 000 рублей.

Бонусная программа, кэшбэк

Кэшбэк  — одно из главных условий, по которым клиенты выбирают дебетовую карту. Тинькофф предлагает такие условия:

• до 15% на выбранные клиентом категории;
• до 30% на специальные предложения от партнеров;
• 1% по остальным покупкам.

Важно. На определенные категории покупок банк всегда начисляет 1% (без повышения)

Например, при покупке авиабилетов или железнодорожных и оплаты сопутствующих услуг.

Переводы

Тинькофф проводит транзакций по таким условиям:

• все переводы внутри банка бесплатные;
• по реквизитам счета в другие банка переводы бесплатные;
• через систему быстрых платежей операции также без комиссии;
• переводы по номеру карты в другие банки: бесплатные на общую сумму до 20 000 рублей за расчетный период или с оплатой комиссии 1,5% (минимум 30 ₽ за операцию).

Доступность банкоматов, снятие наличных

У кредитной организации широкая сеть банкоматов для внесения или снятия денежных средств:

• снимать деньги в банкоматах финучреждения без комиссии можно на сумму до 500 000 рублей за отчетный период;
• до 100 000  ₽ без комиссии в банкоматах любых банков (при условии, что сумма операции от 3000 рублей);
• в других ситуациях взимается комиссия 2% от суммы операции или минимум 90 ₽.

Важно. Тинькофф имеет широкую сеть банкоматов и банков-партнеров, среди которых: Открытие, МКБ, ВТБ или Росбанк

Преимущества

• высокий процент, начисляемый на остаток по счету – от 4% до 7%;
• широкая сеть банкоматов банка и партнеров для снятий до 100 000 ₽ без комиссии;
• клиенту доступно сразу 4 категории с повышенным кэшбэком (обычно это 5%);
• бесплатные переводы по номеру счета в любые банки без ограничений по сумме.

Недостатки

• процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 ₽;
• максимальная сумма бонусов по кэшбэку не более 3000 рублей за месяц.

Как оформить

Карта заказывается на сайте банка. Сотрудник доставит ее в удобное время и место, указанное клиентом. Срок изготовления пластика – 1-2 дня.

Какой банк лучше?

Подводя итоги, можно сказать, что на сегодняшний день существует достаточно много различных банковских предложений, каждое из которых по-своему выгодно, а потому сделать выбор достаточно непросто. Проведенный анализ подводит к выводу о том, что лучшие дебетовые программы имеются у «Тинькофф Банка», Рокетбанка, Хоум Кредита, Совкомбанка, Банка «Открытие».

Однако в вышеозначенный рейтинг не вошли некоторые популярные карты, которые также имеют привлекательные условия. Например:

• «Альфа-карта» с преимуществами и процентом от Альфа-Банка – бесплатное обслуживание, кэшбэк до 3% на все приобретаемые услуги и товары, снятие денег в любых банкоматах и до 6% на не снимаемый остаток;
• «#Можно всё» от Росбанка – до 10% кэшбэка (в определенном перечне категорий и с соблюдением установленного оборота трат в месяц) и 1% на все остальные покупки;
• Виртуальная карта от Мегафон – до 20% возврата при обслуживании у партнеров, до 8% годовых на остаток по счету, бесплатное оформление и обслуживание;
• «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка – до 5% кэшбэка в 3 выбранных категориях, 5% на остаток в cashback-баллах, 1% возврата на все совершенные покупки, обслуживание без комиссии;
• Доходная карта №1 от «Банка Восточный» — до 7% годовых на не снимаемый остаток, cashback в 5% на товары в определенных категориях и до 40% при оплате у партнеров через Интернет, обслуживание и снятие в банкоматах без оплаты;
• Платежная карта от Билайн – 6% на остаточные средства, 1% кэшбэка на все покупки и 5% на три выбранные категории, бесплатное обслуживание и снятие наличных;
• Мультикарта от ВТБ – 6% годовых на не снимаемый остаток, 7 вариантов вознаграждения за оплату товаров по безналичной технологии, снятие наличности в любых банкоматах без комиссии.

Ак-Барс банк

Мне нравится1Не нравится

Держатели карт МИР от Ак-Барс получают бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо условий. На счете можно копить деньги и зарабатывать до 10% годовых (при остатке от 30 000 до 100 000 рублей). Эту карту можно использовать для получения всех видов выплат: заработная плата, пособия, пенсия, стипендия и т.д.

Надежность банка

4.5 из 5 баллов

Удобство использования

4.4 из 5 баллов

Кэшбек и бонусы

4.4 из 5 баллов

Итого

4.4
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Выпуск карты	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при совершении покупок от 15 000 рублей или остатке на счете 30 000, а также для пенсионеров, студентов, бюджетников
Проценты на остаток по накопительному счету	10 % годовых (на остаток в пределах 30 000 — 100 000 рублей); 3 % (если остаток менее 30 000 рублей); 2 % (при остатке свыше 100 000 рублей)
Кешбэк и бонусы	обычный кешбэк от 1-1,25 %; сверхкешбэк до 45,5 %; начисление бонусов в виде универсальных миль (начисляется по 2 мили за каждые потраченные 100 рублей с карты); бонусы от партнеров
Максимальный кешбэк	нет ограничений
Можно ли снимать наличные	да, в любых банкоматах (с учетом лимита)
Кобейджинговая карта	можно использовать за рубежом

Плюсы и минусы

возможность снятия наличных денег в любых банкоматах без уплаты комиссии;
при оплате городского транспорта картой, предоставляется скидка (такая льготная программа действует не во всех городах РФ, поэтому следует заранее уточнить);
клиенты могут получить повышенный кешбэк и сэкономить еще больше денег;
предусмотрен сервис «Забота», который помогает подбирать субсидии и прочие меры социальной поддержки отдельных категорий граждан;
каждый держатель карты получает полный доступ ко всем привилегиям данной платежной системы (получение скидок и кешбэков при оплате счетов в ресторанах и кафе, покупке авиабилетов и косметики, оплате обучающих курсов и тренингов).

при использовании карты за границей взимается комиссия: 1% от суммы, которую клиент хочет снять наличными. Минимальный ее размер составляет 5 долларов;
банк взимает комиссию за пополнение платежного средства (за исключением поступлений социального характера). Размер комиссии: от 1 до 10% (точная величина зависит от размера поступившей суммы денег).

Пошаговая инструкция по оформлению карты

Что нужно сделать, чтобы получить платежное средство МИР от банка Ак-Барс:

1. Зайти на сайт банка и выбрать в верхнем меню раздел с картами.
2. В предложенном перечне найти вкладку карта «Мир» и кликнуть по ней.
3. Прокрутить страницу в самый низ и заполнить анкету.
4. Дождаться звонка из банка, подтвердить заявку.
5. Получить пластик выбранным способом.