10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

10.«СберКарта от Сбера»

СберКарта Visa карта Сбербанка является инструментом, предназначенным для оплаты товаров и услуг в торговых точках, на интернет-ресурсах, а также для снятия наличных в банкоматах. Ее можно охарактеризовать как электронный кошелек, пришедший на замену купюрам и монетам. Главная особенность — то, что клиент пользуется только своими деньгами, не привлекает суммы, взятые взаймы у финансовой организации.

• Индивидуальный дизайн: 500 рублей единоразово.
• Кэшбэк у партнеров: до 30% бонусами.
• Стандартный кэшбэк: до 10% бонусами.
• Ценность бонусов: 1 бонус = 1 рубль.
• Обслуживание: бесплатное при тратах от 5000 руб. в месяц, в ином случае — 150 руб. в месяц.
• Процент на остаток: нету.
• Наличка: бесплатно до 150 000 руб. в день в банкоматах Сбера.
• Переводы по номеру телефона: 100 000 руб. в месяц бесплатно через СБП, дальше 0.5% от суммы, но не больше 1500 рублей.
• Переводы с карты на карту Сбера: без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
• Перевыпуск: бесплатно, 150 рублей в случае потери карты, пин-кода, смены личных данных.

Карта «Халва» с бесплатным снятием наличных и процентом на остаток

Уникальный платежный инструмент, который может использоваться для совершения ежедневных трат. Это карта рассрочки, дающая возможность владельцу хранить на ней собственные деньги и при этом получать доход до 7.5% годовых. Также при оплате товара личными средствами, можно получить возврат до 6% его стоимости.

Если клиент пользуется своими деньгами, то он может снимать их в любом банкомате без дополнительного комиссионного сбора. Если владелец платежного инструмента решит снять заемные средства, то ему придется заплатить комиссию в размере 290 руб. и дополнительно 1.9% от суммы снятия.

Оформление и обслуживание пластика осуществляется без комиссионного сбора.

Далее мы рассмотрим плюсы и минусы данных дебетовых карт с кэшбэком:

1.  Тинькофф Банк: карта Tinkoff Black

Размер кэшбэка: от 0,5% до 30%

Плюсы:	Минусы:
Пополняется в пару кликов в приложении банка с любых других карт без комиссии.	Обычно мало банкоматов данного банка по городу. Но средства можно снять без комиссии в любом другом банкомате, если снимать от 3000 ₽.
Бесплатное снятие в любых банкоматах во всем мире.
Оплата ЖКХ производится без комиссии.
Хорошие ставки по вкладам и накопительным счетам.
Очень удобное приложение банка. Можно легко переносить свои средства между различными счетами, вкладами, целями.
При оплате штрафов и прочих долгов на госуслугах возвращается кэшбэк 1%, что полностью покрывает комиссию госуслуг.
Карта мультивалютная — при путешествиях за границу просто меняете валюту на нужную в настройках карты и расплачиваетесь без комиссии за конвертацию.

2. Уральский Банк реконструкции и развития: Дебетовая карта «My Life»

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 1% на все покупки, до 5% за оплату ЖКУ, и от 1% до 5% на интернет-покупки.

Плюсы:	Минусы:
Бесплатное обслуживание карты, без дополнительных условий.	С 3 месяца использования карты кэшбэк начисляется только при условии минимальных трат по карте 5000 рублей в предыдущем месяце.
Бесплатные переводы до 100 000 ₽ в месяц в любой банк в рамках системы быстрых платежей.
Кэшбэк за оплату ЖКУ 5% (первые 2 месяца— без каких-либо условий, с 3 месяца— при сумме покупок за предыдущий месяц от 5000 рублей).

3.
Банк Открытие: Opencard МИР

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 2% за все покупки и до 30% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей.	Стоимость выпуска карты 500 рублей (вернется после трат по карте 10000 ₽).
Бесплатное обслуживание карты.	Платное снятие в банкоматах других банков (1% от суммы, минимум 299 ₽).

4.
Банк Хоум Кредит: Дебетовая карта Польза

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: 1% на все, 5% в трех выбранных категориях и до 30% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Хорошие ставки на остаток по счету (5% при расходах более 30000 ₽ и 3% при покупках от 7000 ₽ в месяц)	Комиссия 1% за снятие в банкоматах других банков сумм выше 100000 руб/мес.
Доход по накопительному счету до 10% годовых.
Бесплатное пополнение карты с карт любых банков в приложении и в онлайн-банке.
Переводы через систему быстрых платежей бесплатны до 500 000 ₽ в месяц, а не 100 000 как в других банках.

5. Альфа-Банк: Альфа-Карта

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: до 20% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Обслуживание карты всегда бесплатное, без условий.	Ограниченный список партнеров для получения кэшбэка.
Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру (до 50000 ₽ в сторонних банкоматах).

6. Газпромбанк: Бесплатная карта VISA

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка: 3% на все покупки

Плюсы:	Минусы:
Кешбэк 3% на все покупки.	Нет возможности пополнять карту в приложении банка.
21% годовых по накопительному счету для новых клиентов.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (3 раза до 100 000 ₽ в сумме).

7.
ВТБ: Дебетовая Мультикарта ВТБ

Стоимость обслуживания: Бесплатно.

Размер кэшбэка:1-1,5% и до 20% у партнеров.

Плюсы:	Минусы:
Доход по накопительному счету от 18%.	Невысокий процент на остаток по карте (1-3%).
Можно подключить карту к Mir Pay и Samsung Pay.
Пополнение карты без комиссии с карт других банков через ВТБ Онлайн.

8.

 Уралсиб: Дебетовая карта «Прибыль»

Стоимость обслуживания: 99 руб/мес. или бесплатно при покупках от 10000 в месяц.

Размер кэшбэка: до 3% на все покупки.

Плюсы:	Минусы:
Хороший доход на фактический ежедневный остаток денежных средств до 23% годовых.	При покупках менее 10000 рублей в месяц плата за обслуживание составит 99 рублей.
Снятие наличных в банкоматах любых банков от 3 000 рублей без комиссии.
Получение неименной карты в день обращения.

Сравните данные банковские карты с кэшбэком, и выберите самую выгодную для себя.

Топ выгодных кредитных карт в 2022 году

Кредитная карта тоже может принести некоторые бонусы своему держателю, если он грамотно пользуется льготным периодом, быстро погашает задолженность и не переплачивает банку проценты. Плюс он может получать проценты на остаток собственных средств на счету, и различные бонусы за покупки. Где это выгодно сделать:

Лучшие кредитные карты с бонусами за покупки

Здесь уже начисление будет не таким большим, как по дебетовым картам, но все равно можно получить хорошую скидку у партнеров банка. Итак, лучшие кредитные карты с кэшбэком — это следующие:

Карта	Банк	Размер кэшбека
МТS Cashback	МТС Банк	От 1 до 25%
Халва	Совкомбанк	От 1% до 10%
С кешбэком	Банк Уралсиб	1%
Можно больше	Московский Кредитный Банк	От 1% до 30%
Кредитная «Карта возможностей»	ВТБ	До 2,5%

Условия начисления и траты кэшбека:

• МТС Банк: начисляется до 25% за покупки у партнеров MTС Cashback, 5% за покупки в определенных категориях (супермаркеты, магазины одежды и товары для детей), 1% за все остальное. Баллами можно оплатить услуги мобильной связи МТС или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах-магазинах МТС.
• Совкомбанк: начисляется 10% за покупки на сумму от 50 тысяч рублей с подключенной подпиской «Халва.Десятка» (6% на сумму покупки от 10 тысяч рублей). Если сумма от 5 тысяч – то 4%, а меньше – всего 2%. Если покупать не у партнеров, кэшбек падает до 1% (на покупки от тысячи рублей). Онлайн-оплата услуг дает 1% вне зависимости от суммы. Накопленными баллами компенсируется стоимость оплаченных ранее покупок за последние 2 месяца в партнерской сети банка
• Банк Уралсиб: всего можно получить до 3% кэшбека. По 1% за траты от 10 тысяч рублей, долг от 10 тысяч рублей по карте (или наличие кредита) и долг по кредитной карте от 150 тысяч рублей. Бонусные баллы начисляют за покупки от 10 000 руб./мес., которыми компенсируются любые покупки на сумму от 1 500 руб.
• МКБ: 5% в категории с повышенными бонусами, 1% в остальных категориях. Начисление за покупки от 300 руб. Бонусами можно компенсировать любую покупку от 1000 р., совершенную в прошлом месяце, а также направить баллы на благотворительность
• ВТБ: 2,5% в категориях с повышенным кэшбеком для зарплатных клиентов, 2% для остальных. Потратить мультибонусы можно на товары и услуги в приложении бонусной программы, на подарочные сертификаты в магазины и на билеты и бронирования для путешествий.

В данном случае банки практически не делают различий между держателями дебетовых и кредитных карт. А Совкомбанк, например, дает повышенный кэшбек при оплате собственными средствами (тогда как за оплату в кредит бонус будет, если платить за услуги в онлайн-банке).

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Та же история – кэшбек будет значительно ниже, чем по дебетовым картам, но найти интересные программы все же можно. Самые выгодные банковские карты с кэшбеком — такие:

Карта	Банк	Размер кэшбека
Зеро	МТС Банк	От 3 до 8%
Кредитная карта МИР	Приморье	От 3 до 25%
Кэшбэк на все Премиум	Райффайзенбанк	1,5%
Билайн 100 дней	Альфа-Банк	1000 руб.
Tinkoff Drive	Тинькофф банк	От 1% до 10%

Условия начисления:

Как видно, вариантов есть несколько — в случае с кредитной картой есть смысл брать ее в том банке, который даст максимум на категории, которыми клиент пользуется часто. Но стоит понимать, что кредитная карта предполагает оценку заемщика (которую пройдет не каждый), а еще такие карты могут быть платными в обслуживании.

Лучшие кредитные карты с начислением дохода

Таких предложений очень мало, в основном, банки просто разрешают хранить собственные средства на счету кредитки, и использовать их для покупок. Это удобно для тех, у кого небольшой кредитный лимит, и при этом требуется совершить очень дорогую покупку. Кредитные деньги и ваши накопления суммируются, и можно позволить себе больше.

Самым выгодным предложением пока будет карта Халва от Совкомбанка. По ней можно получить доход в размере от 4% до 10% годовых при условии совершения покупок в любых магазинах, необязательно партнерских.

Как видно, дебетовые карты по всем параметрам оказываются выгоднее кредитных: по ним и кэшбек выше, и бонусных программ больше, и на остатке средств можно заработать больше. Но если вы часто совершаете расходы именно за счет кредитных средств, то варианты заработать тоже есть.

Особенности оформления

Каждый банк выдвигает свои требования, которые обязательны к исполнению. Могут возникнуть следующие цензы:

• Возрастные ограничения;
• Расчет тарифа по размеру заработной платы в месяц;
• Отказ клиентам, которые имеют финансовые задолженности;
• Лимит по снятию наличных;
• Ограничения по начислению бонусных баллов.

Стоит учесть, что некоторые банки не имеют представительства в городе заказчика. Тогда вам придется заняться оформлением пластика самостоятельно, в 2019 году не было внесено никаких изменений в форму заполнения. Практически везде она единая.

Те, кто хочет приобрести дебетовую карту, могут заполнить заявки онлайн. Достаточно зарегистрироваться на сайте и заполнить данные в соответствующей строке. Обычно срок изготовления пластика составляет до 7 рабочих дней. Клиент должен помнить, что суббота и воскресенье не являются рабочими днями, поэтому к указанной цифре можно прибавить 2.

Некоторым проще приехать в офис, получить консультацию специалиста, взвесить плюсы и минусы, остановиться на выборе карты. В данном случае банковский консультант запросит у вас необходимую информацию для оформления заявки, также потребуется паспорт гражданина РФ. Условия для физических и юридических лиц практически одинаковые.

Банки заботятся о своих активных и потенциальных клиентах, поэтому сейчас огромное количество предложений. В зависимости от рода ваших занятий, хобби, образа жизни и финансовых возможностей, вы можете оформить именно тот тип карты, который не станет затратным, принесет выгоду в виде дополнительных средств.

Кешбэк

Каждый радуется скидкам и акциям. Их часто предлагают компании постоянным клиентам. Так и банковские услуги восполняют траты клиента, которые он производит при активной эксплуатации пластика.

Кешбэк – это отчисления, которые происходят после покупок. Главное условие – оплата должна производиться по безналичному расчету. Вы получаете бонусы, которые переводятся в рубли. Их нельзя снять в терминале, но можно использовать при оплате интернет-заказов.

Годовое обслуживание

Клиенты платят за сервис, который предоставляют банки. Иногда это 300 рублей в год. В основном недорогое обслуживание у пользователей, которые относятся к возрастной категории до 25 лет. По их картам не проходят бонусы, скидки, возвраты денег.

Владельцам золотых и платиновых карт придется платить около 2000 в год за сервис. Это того стоит, если вы пополняете счет крупными суммами. На таких тарифах действует серьезная защита средств, которая не позволит мошенникам списать деньги с вашего баланса.

Если возникает вопрос, какому банку отдать предпочтение в 2019 году, то следует выбирать по уровню надежности организации. Не нужно обращаться в мелкие подразделения, которые не успели зарекомендовать себя с лучших сторон. Помните, что банк должен иметь лицензию на оказание банковских услуг.

Вам также может понравиться:

Доходные карты-копилки-2021 ТОП-10

РЕЙТИНГ карты/Название	ОБСЛУЖ., рубли	КЭШБЭК, %	ПНО/ нак.счет %	МЕЖБ. с2с	СНЯТ. б/к	РЕК-ЦИИ
5-Дебетовая польза	1-5% (на избр)	5.5% на накоп.сч.	10 р	5раз /мес	копилка + тратилка
4Прибыль Уралсиба	0/49 ост=1000 оборот> 5000	3% (до 5) -ЖКУ и тп	5,25 (до 2 млн.р) траты>10.000	плат.	0 от 3000р	копилка и тратилка
4 Дебетовая Яндекс Плюс	5-10 округл.	6 Альфа-счет	9р/ операция	0 в сети	Тратилка межбанк
4-Тинькофф-блэк с тарифом 6.2	0/99 0 на 6.2	до 5%	3.5	0 до 100.000	б/п от 3.000	копилка; межбанк вкл. валюту
3+Простая карта ОТП Банк	0/99 ост=1000 об.>3000	5% на изб.кат.	4	?	тратилка + копилка Плохое ДБО!
3Мультикарта ВТБ	1/1.5 опционально	до 6 опция Сбережения траты>10.000	б/п с2с	ВТБ+ группа (ПочтаБ и др)	неудобна из-за высокого порога трат
3Карта плюсов Кредит Европа Банк	0= 1-ый год 499 со 2-го года	5% АЗС+кафе; 1% другое отм. на онлайн покупки		нет	Тратилка Межбанк.
3Универсальная карта СКБ	3 категории на выбор	3.75 от 30.000 до 300.000	платн	0 2/мес	Тратилка в РФ за бугром нет бонусов
4-Опенкард	3% 2.5	4.5% на накоп.	0 СБП	с 01.08.21 не выгодна

Промсвязьбанк и карта «Твой Кешбэк»

Крупнейших банк – Промсвязьбанк (ПСБ) страны предлагает клиентам привилегии на выбор: можно получать повышенный кэшбэк или доход на остаток по счету. Менять бонусы можно каждый месяц.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск карты всегда бесплатный. Чтобы ежемесячное обслуживание также было бесплатным по карточному счету должно проходить от 5000 рублей ежемесячно. Иначе плата за карту составит 149 рублей.

Процент на остаток

Банк предлагает 2 программы начисления процентного дохода на остаток по счету:

• до 4% на все счета;
• до 5% как одна из категорий с повышенным начислением кэшбэка.

Проценты начисляются при минимальных тратах по счету от 5 000 рублей в месяц.

Бонусная программа, кэшбэк

На выбор клиента банк предлагает три вида программы лояльности. Условия каждой программы такие:

• кэшбэк 1,5% на все покупки;
• доходы на остаток по счету 4% вместо кэшбэка;
• повышенный кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор, где в зависимости от категории начисляется 5%, 3% и 2%. На остальные категории начисляется 1%.

Бонусные баллы банк начислит при общей сумме расходов за расчетный период от 5000 рублей. Максимальная сумма бонусов до 3000 ₽ в месяц.

Переводы

Плата за перевод денег с карты или на карту зависит от способа исполнения операции. Общие тарифы:

• бесплатно клиентам ПСБ;
• 1,5% (минимум 30 руб.) по номеру карты в другие финучреждения через мобильное приложение, сайт или банкоматы ПСБ и сторонних кредиторов;
• бесплатно при использовании Системы быстрых платежей на общую сумму до 100 000  ₽ в месяц, если выше – комиссия 0,5% от суммы.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных с карты СПБ всегда бесплатно при использовании банкоматов банка или партнеров – Россельхозбанк, Альфа-банк, Минбанк или УБРиР при соблюдении максимальных лимитов – до 150 000 ₽ в день или до 300 тысяч руб. за месяц. При превышении лимитов комиссия 2% от суммы.

В банкоматах сторонних банков снятие без комиссии на общую сумму до 30 000 рублей в месяц и при минимальной сумме одной операции от 3000  ₽. Иначе комиссия 1% или минимум 299 рублей.

Преимущества

• разные программы лояльности на выбор;
• пополнение карты с карт сторонних банков всегда бесплатно через мобильное приложение;
• возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах любого финучреждения;
• лояльные требования к минимальному размеру покупок для бесплатного обслуживания – от 5000 рублей.

Недостатки

• нет возможности одновременно получать повышенный кэшбэк и проценты на остаток;
• стоимость ежемесячного обслуживания при невыполнении минимальных требований 149 ₽.

Как оформить

Заказать карту можно на сайте банка или в офисе. После изготовления клиенту придет СМС — оповещение о готовности карты. Ее можно забрать в выбранном офисе или ее доставит менеджер.

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

1. Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
2. Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
3. Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
4. Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
5. По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
	Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

1. ЮниКредит Банк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ.
4. Альфа-Банк.
5. Сбербанк России.
6. ФК Открытие.
7. Росбанк.
8. Промсвязьбанк.
9. Райффайзенбанк.
10. Россельхозбанк.

Крупнейшие банки России

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В рейтинг крупнейших банков России входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. ФК Открытие.
5. Альфа-Банк.
6. Московский Областной Банк.
7. Связь-Банк.
8. РОСТ банк.
9. Росевробанк.
10. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные банки России

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. РОСТ банк.
8. Нордеа Банк.
9. Глобэкс.
10. МТС-Банк.

Самые стабильные банки России

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Нордеа Банк.
9. Альфа-Банк.
10. Банк Интеза.

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

• поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
• совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен

Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток + кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

Например, что выбрать:

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:

cash back в:

• 1%  — дает 3 600 рублей;
• 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей