Рейтинг 10 лучших компаний по каско

Комментарии редакции

Тарифы по КАСКО выросли, что могло бы стать фактором отказа от комплексного автострахования, однако опасения россиян относительно автоугонов показали, что продукт все-таки востребованный и зафиксирован рост спроса на полисы.

На рынке снова могут стать востребованными модификации продуктов по КАСКО с “учетом износа деталей”, которые сейчас не распространены. В этой связи появится возможность направлять поврежденный транспорт на ремонт в обычные станции техобслуживания, а не пользоваться услугами официальных дилеров с высокими ставками на нормо-часы. Более активно будет использоваться безусловная франшиза в договоре КАСКО для снижения частоты заявленных убытков.

Сроки поставок запасных частей существенно увеличатся, так как они будут преимущественно из Азии и Китая, что приведет к длительному ремонту поврежденных ТС.

Больше об автостраховании и не только простым языком на нашем информационно-аналитическом ресурсе – Calmins.com!

Calmins.com

Общий рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

Списки, состоящие из профессиональных компаний, позволяют заинтересованным водителям учесть реальные риски, связанные с финансами организации и распределением страховых взносов. Так, согласно итоговой оценке рейтинговых агентств, лучшими страховщиками оказались:

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 755-83-41Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31

Росгосстрах;
РЕСО Гарантия;
Согласие;
СОГАЗ;
ИНГОсстрах;
Альфа-Страх;
Ренессанс;
ВСК;
Альянс;
ВТБ.

Если подводить итоги по надёжным страховым фирмам с услугой КАСКО, следует сделать закономерный вывод, что при оформлении страхового договора непременно стоит внимательно изучать все пункты сделки и помнить про названия, которые фигурируют в проверенных рейтингах.

Как оцениваются страховые компании

Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:

Низкая стоимость полиса.
Расширенный список страховых случаев.
Удобное расположение офиса.

Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора

Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:

прозрачность информации о страховщике;
сколько лет компания на рынке;
уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
величина активов;
наличие и размер резервного фонда;
собственные средства фирмы;
рейтинг по страховым выплатам.

Рост тарифов по КАСКО

В отличие от ОСАГО стоимость КАСКО не фиксированная и цена полиса зависит напрямую от возраста водителя, марки и модели т/с, а также от стоимости риска, за который вы платите. Из-за того, что на рынке наметилось подорожание как самих авто, так и комплектующих к ним, стоимость полиса тоже выросла. Напоминаем, не так давно у нас выходил подробной обзор об изменениях в поле обязательной автогражданки. Рекомендуем ознакомиться со статьей 4 главных изменения по полису ОСАГО с 1 апреля 2022 года.

Представители некоторых страховщиков планируют сосредоточиться на продуктах “мини-каско” или эконом-каско, чтобы, с одной стороны, обеспечить доступность продукта для клиента и удержать его, а с другой стороны – обеспечить прибыль компании.

Полное КАСКО в основном требуется водителям новичкам, так как вбирает в себя все риски, а для опытных водителей достаточно будет выбрать один риск (например угон или тоталь), чтобы не оплачивать full-КАСКО.

На что обратить внимание при покупке страховки в интернете

Читая отзывы, стоит уделить внимание не только народным рейтингам, но и мнению экспертов. Да, рынок страхования на сегодняшний день остается запутанным, сами страховщики признаются, что «в мутной воде проще ловить рыбу»

Поэтому они неохотно вносят ясность во все детали.

С другой стороны, отзывы обычных людей преимущественно негативные. Довольный клиент молчит, потому что считает надлежащее качество услуги само собой разумеющейся вещью. А вот недовольный будет трубить о своих проблемах на каждом шагу и писать во все инстанции. Поэтому нужно внимательно отнестись к информации и тщательно анализировать, где «не так посмотрели», а где пришлось полгода ждать запчасти.

Очень часто при покупке полиса исходят из стоимости и в этом есть смысл, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги будут уплачены все равно.

Стоимость складывается из данным о самом водителе: пол, возраст, стаж, наличие безаварийного вождения, количество водителей.

Также очень сильно на цену влияют марка и конфигурация автомобиля: чем дороже и престижнее авто, тем выше стоимость. Старые автомобили, или экземпляры с эксклюзивным тюнингом многие компании вообще отказываются страховать (речь о КАСКО).

Еще некоторые компании предоставляют франшизу при оплате стоимости. Такая страховка стоит дешевле, но при наступлении страхового случая часть суммы покрывается владельцем самостоятельно. Это выгодно, в случае если человек уверен в своих силах. Также есть смысл пользоваться франшизой, прописывая в ней сумму, которая сильно не ударит по карману.

Ввод электронных полисов значительно упростил жизнь автовладельцам: теперь документ оформить можно гораздо быстрее и проще, к тому же его не получится забыть или потерять. Для тех, кто сомневается в подлинности полиса – его можно проверить на сайте российского союза автостраховщиков, сами сотрудники ГИБДД так и делают.

При выборе компании страхователя очень важно анализировать сервисы, в которых будет ремонтироваться авто, ведь ремонт у неофициального дилера приведет к прекращению гарантийного обслуживания. А если сервис, с которым сотрудничает страховая, находится в другом городе, это потребует дополнительных затрат времени и денег в случае ремонта

Обращайте внимание и на актуальные цены у официальных дилеров. Как ни странно, они могут сильно отличаться у разных компаний

И купленный дешево страховой полис может привести к затратам, так как просто не покроет сумму из-за высокой наценки сервиса.

По каким критериям составляют рейтинг

Как показывает практика, размещенная информация о страховой фирме на рекламных щитах либо в интернете не всегда соответствует действительности. Именно поэтому, прежде чем заключать договор, необходимо проанализировать перечень критериев, которые дадут объективную оценку тому или иному агентству.

Среди наиболее важных показателей, с которыми следует ознакомиться, являются:

стаж работы;
репутация и отзывы клиентов;
профессионализм и своевременность произведения выплат;
условия, на которых осуществляется страхование;
суммы выплат при наступлении случая;
наличие филиалов и территориальных отделений в различных регионах государства.

Данной информации должно быть достаточно для того, чтобы понимать, можно ли сотрудничать с тем или иным страховщиком, либо лучше воздержаться от подписания бумаг.

Бланк страхового полиса ОСАГО

Рейтинговые агентства, кроме указанных критериев, при составлении списков обращают внимание на показатели:

дебиторской задолженности;
ликвидности активов;
рисков страхования;
доходности;
емкости страхования;
изменений в капитале;
независимости от перестрахования;
премии за аудиторскую стратегию;
премии за диверсификацию перестраховочного портфеля и так далее.

Естественно, что простой клиент не будет обращать на все эти показатели внимания, поскольку для получения подобных данных необходимо наличие специальных знаний и допусков. Именно поэтому агентства облегчают жизнь водителей, составляя рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО 2019 года.

Какую страховую выбрать для ОСАГО?

Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.

Цена услуг — важный параметр, но он не должен быть определяющим.

Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.

Критерии надежности СК:

класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
объем доли на местном рынке;
число подписанных договоров;
отказы в выплате (в процентах).

Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях. Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.

Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2022 году

Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.

По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:

А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
В — удовлетворительный уровень;
С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
D — технический дефолт;
Е — СК на стадии ликвидации.

Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.

Список лучших страховых компаний по ОСАГО:

«РЕСО-Гарантия»;
«Ингосстрах»;
«Гелиос»;
«ВСК»;
«Группа Ренессанс Страхование»;
«Согласие»;
«АльфаСтрахование»;
«Росгосстрах»;
«СОГАЗ»;
«МАКС»;
«Интач Страхование»;
«Интери»;
«Энергогарант»;
«Либерти Страхование»;
«Тинькофф Страхование»;
«СК ГАЙДЕ»;
«Пари»;
«Екатеринбург»;
«ЭРГО»;
«ВТБ Страхование».

Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.

Народный рейтинг страховщиков

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

«ВСК» (69/31)»;
«РЕСО» (64/36)»;
«Согласие» (65/35)»;
«Альянс» (64/36)»;
«Ингосстрах» (61/39)»;
«Россгосстрах» (60/40)
«Мегарусс» (58/42)»;
«Наско» (60/40)»;
«ВТБ» (56/44)»;
«УралСиб» (58/42)»;
«Гута» (56/44)»;
«Альфа Страхование» (53/47)»;
«Ренессанс» (50/50).

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

№	Название компании	Сборы (млн. руб.)
1	Ингосстрах	20 997
2	РЕСО-Гарантия	19 848
3	АльфаСтрахование	14 954
4	ВСК	13 737
5	Согласие	9 216
6	СОГАЗ	8 518
7	Ренессанс Страхование	8 340
8	Росгосстрах	7 211
9	Энергогарант	2 693
10	Югория	2 669

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании.

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

ВСК

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

«классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
«уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
«компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
«компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.

Согласие

Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.

СОГАЗ

Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

гибель ТС, угон, хищение;
эвакуация автомобиля;
ремонт в СТО;
замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

возможность вписать в полис более одного водителя;
бесплатный приезд эвакуатора;
оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.

Югория

Завершает рейтинг страховых по каско в 2020 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:

разнообразие страховых программ;
оформление рассрочки;
скидки для постоянных клиентов;
круглосуточная поддержка;
возможность обращения без справок по некоторым программам.

АИГ

Страховая компания «АИГ» является надежным партнером для многих водителей уже на протяжении 20 лет. Среди основных направлений её работы является страхование автомобилей ОСАГО и КАСКО, а также имущества частных лиц и коммерческих организаций.

AIG

«АИГ» можно назвать международной компанией, поскольку она имеет представительство в 160 странах мира, а её клиентами являются более 70 миллионов человек.

Клиенты отмечают выгодность страхового пакета, хорошую денежную компенсацию при наступлении страхового случая, а также возможность обратиться в любое представительство не только в РФ.

Что учитывается при выборе

Многих автомобилистов интересует, где будет лучше оформить себе КАСКО от угона и тотала. Поэтому для этого часто обращаются к актуальным рейтингам.

Различные независимые эксперты и аналитики регулярно составляют топ среди страховых компаний с лицензиями на оформление КАСКО. С их помощью можно отследить тенденции роста и развития разных фирм на российском рынке.

Важно понимать, что в топ-10 за 2022 год среди страховых компаний, представленных в России и предлагающих КАСКО, может и не оказаться ваших любимых организаций. Причём списки лидеров меняются в зависимости от аналитической организации, критериев оценивания и прочих факторов

Даже в рамках рейтинга от одних экспертов список лидеров меняется ежегодно и ежеквартально.

Составляя рейтинг среди страховых компаний России по системе КАСКО, учитывалось несколько факторов. Они и повлияли на то, как высоко оказалась та или иная компания, предлагающая добровольное автострахование.

Лицензия. Ни одна страховая компания по КАСКО в 2022 году не может восприниматься как лучшая, если у неё отсутствует лицензия. И тут речь идёт не об обычной лицензии на ведение страховой деятельности. Фирма обязана иметь специальное разрешение на работу с системой КАСКО. Все компании, попавшие в топ, эту лицензию имеют. И в 2022 году она продолжает действовать.
Ассортимент услуг. Только крупные и надёжные фирмы могут предложить широкий спектр услуг. У молодых компаний список страховых продуктов минимальный. От целого ряд случаев они защитить не могут.
Офисы и представительства. Наличие большого количества офисов и представительств в разных городах, а иногда и странах, являются наглядным показателем стабильности и надёжности. Ни одна мошенническая организация не будет тратить на это ресурсы.
Наличие агентской сети. Также хороший маркер, указывающий на стабильность и безопасность компании. Чем больше сотрудников в организации, тем она лучше.
Отзывы. На основе мнения клиентов формируют народный рейтинг. К нему активно прислушиваются автомобилисты, размышляя над тем, какая страховая компания будет лучше для оформления КАСКО в 2022 году.
Финансовые показатели. Важный критерий. Показывает, насколько организация стабильная и рентабельная.

Но сразу хочется предупредить. Не стоит гнаться за тем, где самое дешёвое КАСКО. За низкой ценой, которая заметно отличается от средней по России, в 99% случаев скрываются опасные подводные камни.

Обращение в такие организации обычно заканчивается одинаково. Клиент не получает компенсацию, либо размер выплат оказывается в разы ниже справедливой суммы.

Не нужно учиться на своих ошибках в случае со страховщиками.

Как составляется рейтинг популярности страховщиков 2018 года по надежности и выплатам

В нашей стране сегодня существует немало страховых организаций, выбрать среди которых ту самую бывает довольно сложно. Чтобы снизить риск столкновения с недобросовестными страховщиками, специальными агентствами создаются рейтинги. Поэтому страховым компаниям приходится делать все возможное, чтобы оставаться в рейтинге и быть популярными.

Низкое качество обслуживания клиентов страховщиком, неисполнение обязательств договора может стать для автовладельца настоящей проблемой, которая понесет за собой не только потраченные нервы, но и материальные убытки, которые ему никто не возместит. Снизить вероятность неудачного выбора и поможет рейтинг популярности.

За основу составления рейтинга берутся максимально известные интернет-ресурсы с отзывами потребителей о страховых компаниях. Помимо анализа мнений клиентов, в рейтинге учитывается такая информация, как наличие офисов СК в регионах, узнаваемость компаний, уровень оценки, касающийся исполнения финансовых обязательств и еще ряд важных факторов.

В пятерку рейтинга по всем показателям в 2018 году вошли: Тинькофф Страхование, Зетта Страхование, Альфа Страхование, Ингосстрах и ЭРГО.

Как вы могли заметить, в общенародном рейтинге имеются не только всеми узнаваемые страховщики, но и менее известные компании, которые осуществляют страхование КАСКО. Тем не менее, основным моментом здесь является не популярность бренда, а осуществление СК своевременных выплат по страховым случаям в полном объеме, а также присутствие офисов во всех уголках страны.

ВСК

Особенности работы. Всероссийская страховая компания начала свою деятельность в 1992 году и с тех пор находится на ведущих позициях среди игроков рынка.

При расчёте полиса КАСКО принимаются к сведению различные факторы, позволяющие объективно застраховать транспортное средство.

Это: возраст автовладельца и его водительский стаж, класс машины и год выпуска авто, а также многие другие обстоятельства.

Страховой полис защитит машину от повреждений различного типа, полученных в следствие:

Аварии.
Самовозгорания авто, пожара, взрыва.
Противозаконных действий посторонних лиц.
Стихийных бедствий и природных катаклизмов.
Падения на автомобиль камней, веток, в том числе сосулек, града, льда.
Механических ударов от контактов с животными,а также других случаев.

Приобретя полис, автовладелец будет финансово защищён при хищении его транспортного средства, произошедшего во время разбойного нападения, угона или кражи.

Хозяин машины сам выбирает вариант страхования. Он может оформить комплексную программу «КАСКО Классика» или приобрести необходимые для него виды защиты.

Рейтинг надёжности. Компания имеет высокий уровень финансовой устойчивости и надёжности, о чём говорит её рейтинг ruAA от 11.10.2021 г.

Плюсы страховой ВСК:

Известная компания.
Ускоренные выплаты.
Возможность оплаты полиса в рассрочку.
Возможность многократного использования эвакуатора в период действия полиса.
Оперативный расчёт цены страховки при помощи калькулятора на сайте.

Минусы страховой ВСК:

Не всем заявителям оформляют полис.
Много жалоб от клиентов по оплатам ущерба.

7 ERGO

Компания Ergo пришла в Россию из Германии. На европейском рынке занимает одну из лидирующих позиций. Работу в России осуществляет уже 27 лет. За это время зарекомендовала себя положительно своей стабильностью. По национальной шкале Ergo получила оценку ruAA+. Страховая компания обладает высокой кредитоспособностью и стабильной финансовой надёжностью. Оценка немного не дотягивает до максимального показателя, но это не большая проблема – надежности хватит для покрытия всех страховых случаев. По официальным рейтингам и отзывам клиентов входит в 25 лучших страховых компаний с минимумом негатива от клиентов. Уровень выплат у Ergo внушает доверие: компания обеспечивает этот показатель на уровне 58%. Хотя уровень отказов в выплатах может насторожить – 9,9%.

Изначально Каско в компании основывается на базовом пакете. При этом не требуется особых условий содержания машины ночью. Отдельно фирма включает выплату за стеклянные элементы. Для тех, кто переходит к Ergo от другой страховой компании, есть скидка, позволяющая сэкономить 20%. Но только при наличии справки о том, что раньше у водителя не было аварий

А если вы уверены в своем опыте, то стоит обратить свое внимание на «ТелеКаско». Чем лучше показания прибора о вашем стиле вождения, тем меньше вы платите. Приятно, что страховая сумма по полису Каско не будет меняться в течение всего срока его действия даже если компания проведет несколько выплат владельцу.