Рейтинг страховых компаний (включая осаго и каско)

Категории надежности ТОПа лучших страховых компаний

Если знакомиться с разными перечнями компаний, предоставленными специалистами и народным мнением, то можно заметить, что самые популярные СК почти всегда разные. Несовпадение мнений является нормальным явлением, так как оценка осуществляется отличным между собой способом. Эксперты проводят мониторинг финансовых отчетов и документации, народные рейтинги составляются благодаря анкетированию и опросу населения. Согласно ТОП-7 самого популярного агентства «Эксперт РА», надежными компаниями считаются:

«Liberty –страхование» (ruAA+).
«ERGO» (ruAA+).
«Ингосстрах» (ruAAA).
«ВТБ-страхование» (ruAAA).
«СОГАЗ» (ruAAA).
«РЕСО-гарантия» (ruAA).
«Allianz» (ruAA).

Народная подборка

Составляется аналитиками на основании сразу нескольких источников. Это могут быть тематические форумы, социальные сети, сайты, опросы. Обычные водители рассказывают, какие компании предлагают выгодные расценки на полисы, своевременно проводят выплаты, предоставляют независимого оценщика. На сегодняшний день популярностью пользуются следующие операторы:

«АстроВолга».
«Энергогарант».
«Россельхозбанк».
«Проминстрах».
«АСКО».
«Ингосстрах».
«Альфастрахование».

Реестр от Центрбанка

Лучшими страховыим компаниями по ОСАГО в 2022 году согласно рейтингу Центрального банка являются:

«Росгосстрах».
«Альфастрахование».
«ВСК».
«Ренессанс-страхование».
«Геополис».
«Московия».

Такой список был составлен на основании реестра, учитывающего средние выплаты по ОСАГО. Этот фактор также влияет на выбор компании, где лучше заключить договор.

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Структура вознаграждения в разрезе каналов продаж в 1 квартале 2022 года по данным ЦБ РФ

Доля вознаграждения по данным Центробанка России существенно изменилась в 1 квартале 2022 года в разрезе каналов: доля вознаграждения банков снизилась в 2022 году с 62% до 47%, доля вознаграждения у агентов ФЛ увеличилась с 16% до 22%, а агентов ЮЛ с 94 до 12%, доля вознаграждения страховых брокеров увеличилась с 2% до 3%, доля автосалонов увеличилась с 6% до 9%.

Следует отметить, что снижение доли вознаграждения у банков не связано с тем, что они стали менее жадными. Основную роль сыграла геополитическая ситуация, высокая ключевая ставка Центробанка России и практически остановка всех видов кредитования.

Как выбрать страховую компанию

Критерии выбора подходящей фирмы у всех разные. Одних интересует, сколько стоит полис, других прельщает адрес расположения филиала и большое количество контактных телефонов. Третьи выбирают возможность оформления полиса для определенных категория граждан, например, заключенных.

Прежде, чем решиться на оформление соответствующих документов, необходимо проверить «на прочность» страховую компанию

Первое, на что следует обратить внимание – на наличие соответствующей лицензии Банка России. Без нее оказывать такого рода услуги невозможно и противозаконно

Проверять данные специалисты рекомендуют без посредников. Нужно выбрать свободное время и надежный источник информации. Потом желательно сделать для себя сравнительную таблицу предприятий, куда вписать такие данные:

Опыт работы на данном поприще. Если фирма создана недавно и о ней нет никакой конкретной информации, стоит воздержаться от общения с ней. Это может быть продуманная стратегия по обману клиентов

Когда компания набирается денег и не желает их отдавать обратно, она по каким-либо причинам закрывается, вплоть до банкротства, и на ее месте появляется новая, которая готова работать по тем же принципам, не принимая во внимание чаяния клиентов.
Тарифная политика. Она не должна идти в разрез с требованиями, установленными Банком России

Минимальные тарифы манят и поднимают настроение, но могут быть мошенническими. Стоимость полиса можно примерно вычислить и самому. Необходимо взять несколько вариантов и провести несложные математические действия. После цифры сравниваются. Стоит иметь в виду, что количество рисков влияет на цену страховки.
Отзывы людей. Репутация должна быть хорошей. О достоинствах и недостатках рассказывают клиенты в соцсетях. Желательно изучить информацию и дать ей самостоятельную оценку.
Предлагаемые условия. Полис не содержит всю информацию. Конкретные условия изложены в договоре. Спешить не стоит. Необходимо его прочесть от первого до последнего слова, обращая внимание на мелкий шрифт. Нельзя пропустить указание на страховые случаи и на что страховка не распространяется. Не бойтесь казаться неучем. Старайтесь все конкретно разузнать у специалиста: сроки по выплатам, процедуру, возможные проблемы и наличие штрафов за невыполнение пунктов соглашения.

Мошеннические схемы

К мошенничеству, как ни пародоксально, прибегают обе стороны соглашения. Непорядочные клиенты могут захотеть стать обладателем значительной суммы незаконным путем. А недобросовестные страховщики всячески отказываются возвращать деньги даже при наступлении страхового случая, ссылаясь на нюансы, на которые не обратил внимания клиент, или по надуманным основаниям.

Варианты бывают разные. Самым распространенным является реализация поддельных полисов ОСАГО. После покупки авто счастливый обладатель направляется его ставить на учет. По дороге встречаются добрые агенты, которые готовы продать полис за смешные деньги. Экономить любят все и многие соглашаются на такую сделку. Быстро и недорого. Бланк настоящий, с подписями и печатями, оформлен в соответствии со всеми требованиями. Только при проверке подлинности выясняется, что сам бланк числится утерянным страховой фирмой и является недействительным.

Вопрос может не возникнуть, если не настанет страховой случай. А если произошла авария, то ни о каких выплатах по такому документу мечтать не приходится. Подлинность полиса стоит проверить на сайте Российского союза автостраховщиков. Чтобы избежать подделки, специалисты советуют не вестись на уловки уличных агентов, а выбрать страховую компанию с хорошей репутацией и оформить настоящий полис ОСАГО.

Где купить полис? Можно посетить офис выбранной компании или оформить документы в онлайн-режиме. Последний вариант экономит время, но может являться уловками мошенников, которые открывают поддельную страничку, дублирующую оригинальный сайт. Прежде, чем решиться на оформление полиса таким образом, необходимо убедиться в том, что сайт официальный.

«Антирейтинг» ненадежности СК

Некоторые компании говорят, что они представители более крупных операторов, но на деле таковыми не являются. Другие просто продают документы, по которым клиенты не смогут получить возмещение. Существует определенный антирейтинг СК, в нем указаны фирмы, не заслуживающие доверия. К ним относятся:

«Евроинс».
«Энергогарант».
«Либерти».
«ЕТС».
«Зетта-Страхование».

Рейтинг самых надежных страховых компаний позволяет автовладельцам выбрать подходящего партнера для гарантии защиты своих интересов. Чтобы не ошибиться, необходимо знакомиться не только с перечнями, предоставленными экспертами, но и знать о мнении пользователей, которые сталкивались с деятельностью разных страховщиков, получали выплаты и компенсации.

ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума. Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.

В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.

Степень доверия к всевозможным рейтингам

Не существует единственного рейтинга, который бы включал в себя все надежные компании. Как правило, составлением занимаются различные рейтинговые агентства, поэтому список фирм может разниться. При этом существуют оценки самих клиентов, составленные на основе собственного опыта. Степень доверия к ним не очень высока, т.к. все эти мнения довольно субъективны, к тому же может применяться своеобразная «накрутка» голосов в сторону того или иного претендента.

Существуют определенная шкала, основанная на официальных и неофициальных данных исходящих от страховых фирм

Прислушиваться к этим показателям тоже стоит весьма осторожно: официальные данные практически невозможно проверить обычному человеку, а неофициальные зависят от степени доверия к тому сайту или газете, которая опубликовала данный рейтинг. Понятно, что если присутствует какая-либо реклама от фирм, находящихся в списке, то вряд ли он составлен объективно

Абсолют Страхование

В Абсолют Страхование оформляют не только ОСАГО, но и другие виды страховок многие жители нашей страны. Компания активно развивается и растёт. На данный момент эксперты оценивают её надежность оценкой А+, которая считается нормальной, но не самой высокой. Получить полную информацию и максимально точный расчёт стоимости полиса на официальном сайте сложно. Многие клиенты считают это недостатком. Офисы страховщика представлены лишь в 20 регионах страны. Это также неудобно для жителей других российских областей. Есть у этой страховой компании и другие минусы, которые, однако, не мешают ей входить в число самых известных среди отечественных автомобилистов.

Самые худшие фирмы по рейтингу ОСАГО

Помимо этого, есть возможность узнать не о топах, а о наиболее недоброкачественных страховщиках. Такая информация предоставлена весьма наглядно в виде графика, выстроенного в зависимости от числа возбуждённых дел и количества проданных страховок. Такой график весьма качественно показывает процентное соотношение недовольных покупателей. Смело обращайтесь в известную компанию не попавшую в данный ненадёжный список, это говорит о ничтожно малом количестве исков. Но если компания ещё не завоевала имя и работает недолго, данный критерий не стоит брать за показатель степени надёжности.

Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода

Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени

Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву

Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Следующее, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика ОСАГО, – это степень надежности. Для того чтобы начать страховаться, необходим высокий уровень с классом «А»

Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку. Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной.

Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.

Изучив базовую ставку страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике есть в интернет-базе.

Однако чересчур дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, скрываются в навязывании дополнительных услуг или продаже утерянных бланков.

Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:

АльфаСтрахование;
ВСК;
Ингосстрах;
Ренессанс;
Согласие.

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Росгосстрах

Особенности работы. Неоспоримый старожил рейтинга страховых компаний. Дата рождения фирмы – 1921 год.

О солидности этой организаций говорят цифры:

Более 1500 офисов в разных населённых пунктах России.
Свыше трёхсот пунктов, которые занимаются урегулированием убытков.
В штате более 50 000 сотрудников.

Услугами «Росгосстраха» могут воспользоваться многие автовладельцы. Получение полиса ОСАГО возможно по телефону через приложение, электронному адресу, в офисе.

Клиенты компании могут получить справочную информацию, передать сообщение о ДТП круглосуточно – такой рабочий режим «горячей линии» страховой фирмы.

Удобные для автолюбителей тарифы, гибкие цены – характерные особенности обязательного страхования в «Росгосстрахе».

В программах ОСАГО – стандартный набор предложений:

Возмещение ущерба при аварии.
Страхование жизни участников движения.

Рейтинг надёжности. В этом списке компания также находится на лидирующих позициях. Её рейтинг по мнению специалистов – ruAA.

Плюсы Росгосстрах

Квалифицированный, хорошо обученный персонал.
Постоянная связь с клиентом.
Отлаженные технологии.
Отработанные технологии страхования.
Большой рабочий стаж.

Минусы Росгосстрах

Технические проблемы при обслуживании – не редкость.
Встречается грубость к посетителям офисов со стороны сотрудников.
Скромное возмещение убытков.
Длительное ожидание проплаты.
Негативное отношение к фирме «в народе».

Критерии оценивания страховых компаний

При присвоении фирме категории надежности, эксперты ориентируются на:

полученную за время существования репутацию;
годы предоставления услуг;
количество и удобство расположения офисов;
соответствие выплат предоставляемым гарантиям;
скорость урегулирования спорных ситуаций;
содержание портфеля;
финансовую стабильность;
соответствие уровня обслуживания и компетентности работников статусу компании.

Помимо этого подсчитываются приблизительные доходы и убытки страховщика. Определяется соотношения размера собранных страховых премий к произведенным выплатам. На основании результатов судят о материальной устойчивости организации, перспектив её существования и развития. Поскольку данная информация не размещается в публичных источниках, такие расчеты носят приблизительный характер.

Достойны ли доверия рейтинги

Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:

накрутка пользовательских голосов для получения коммерческой выгоды;
субъективность мнения автора.

Чтобы получить максимально объективные данные, стоит познакомиться с несколькими рейтингами. Если какая-либо компания фигурирует в топе всех списков, её можно считать достойной доверия. Кроме того, объективность эксперта нередко проверяется путем анализа сопутствующей информации на его сайте.

Если с рейтингом на странице фигурирует реклама от лидера топа, то едва ли надо рассчитывать на объективность его составителя

Важно удостовериться, что все представленные компании состоят в РСА на сегодняшний день

Необоснованный отказ в выплатах

Страховщик имеет право провести выплату или отказать в ней – по своему усмотрению. Да, есть закон «Об ОСАГО», разъяснения и инструкции, но всё упирается в отсутствие механизма внесудебного воздействия на компанию

Обратите внимание на решение Ленинского районного суда г. Краснодара от 02.07.2020

Обстоятельства таковы: истица, владелица машины «Мерседес», стала пострадавшей в ДТП, у неё отсутствовал полис ОСАГО, зато был КАСКО. Виновник аварии застраховал свою ответственность в АО «АльфаСтрахование». Эта фирма отказала в выплатах владелице «Мерседеса», и она провела самостоятельную экспертизу, установив размер вреда – около 2,43 млн. рублей.

Несмотря на наличие КАСКО, пострадавшая имела право на получение выплат и по полису ОСАГО. Что и подтвердил суд, взыскав в пользу владелицы «Мерседеса» с «Альфы» страховое возмещение (400 тыс.руб.), неустойку (280 тыс.руб.), штраф (140 тыс.руб.) и прочее. Если верить истице, то компания «АльфаСтрахование» изначально отказала в удовлетворении требований в добровольном порядке. Та самая фирма, с которой заключён каждый 7-й полис ОСАГО в стране.

Причём отказ в выплатах может быть и в отношении потерпевшего (пассажира машины). Показательно решение Буденновского горсуда Ставропольского края от 21.07.2020. Страховщик заплатил потерпевшей в аварии определенную сумму денег, а в дальнейшем возмещении отказал, разъяснив, что расходы на лечение превышают выплату по нормативам и не подлежат возмещению.

В суде истице удалось доказать, что применены неверные правила расчёта. В результате в её пользу взыскали материальный ущерб (дополнительные выплаты), неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и юридические издержки. В опубликованном решении нет конкретных сумм, но надо полагать, что речь идёт о десятках тысяч рублей.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Таких значений несколько:

A++ — таким значением обозначаются компании, имеющих наиболее высокий уровень надежности.
A+ — это обозначение дают компаниям, обладающим очень высоким показателем надежности.
A — данный показатель говорит о том, что компания имеет просто высокий показатель надежности.

Стоит отметить, что все компании, имеющие данные обозначения, являются очень достойными и проверенными фирмами, с которыми определенно стоит налаживать сотрудничество.

Итак, в список A++ попали следующие страховые фирмы:

Альфастрахование.
Альянс.
ВСК.
ВТБ Страхование.
Ингосстрах.
МАКС.
Ренессанс-Страхование.
РЕСО-Гарантия.
Росгосстрах.
СОГАЗ.

В категорию А+ входят следующие фирмы:

Гелиос.
Гута-Страхование.
ЖАСО.
Либерти Страхование.
Оранта.
Цюрих.

В категорию A попали фирмы:

БИН Страхование.
Гайде.
Д 2 Страхование.
Интач Страхование.
Югория.

Что касается показателей, составленных пользователями интернета, то он не очень сильно отличается от данных рейтинговых агентств. Итак, в число лучших страховых компаний, предоставляющих полисы ОСАГО, попали:

АльфаСтрахование.
Авива.
Альянс.
ВТБ Страхование.
Гута-Страхование.
Ингосстрах.
ЭРГО Русь.
Мегарусс-Д.
Ренессанс-Страхование.

Для того, чтобы не ошибиться с выбором компании, которой вы сможете доверить страхование своего транспортного средства, нужно подходить к этому вопросу с большой ответственностью. Спешка в этом деле плохой советчик. Не полагайтесь на волю случая, анализируйте всевозможные варианты и только тогда принимайте окончательное решение.

Рейтинг страховых компаний по надежности по КАСКО

В списке страховых компаний с самым высоким процентом выплат по КАСКО по версии «Эксперт РА» оказались:

Ингосстрах;
Транснефть;
ВТБ Страхование;
Альянс;
АльфаСтрахование;
ВСК;
Ренессанс Страхование;
Уралсиб;
Энергогарант.

По данным экспертов «Федерального центра поддержки страхователей», использующих данные официальной статистики, представленной Центробанком России, МВД и другими государственными ведомствами, рейтинг самых надежных компаний выглядит следующим образом:

Росгосстрах;
РЕСО-Гарантия;
Ингосстрах;
ВСК;
АльфаСтрахование;
Согласие;
Эргорусь;
Уралсиб;
СОГАЗ.

Рейтинг надежности по версии «Национального рейтингового агентства» представлен следующим страховыми организациями:

Росгосстрах;
РЕСО-Гарантия;
СОГАЗ;
Электрогарант;
Бин Страхование;
Югория.

В зависимости от методики, применяемой при расчете рейтинга той или иной страховой организации, изменяется ее место в ТОПе, сформированном рейтинговым агентством. Выбирая страховщика для приобретения полиса КАСКО, стоит ознакомиться с рейтингами, представленными разными организациями, и выбрать ту, которая присутствует в каждом из них, а также характеризуется положительными отзывами клиентов.

К таким компаниям относятся:

Ингосстрах

Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.

СОГАЗ

Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.

РЕСО-Гарантия

Компания создана в 1991 году и на сегодняшний день насчитывает около 800 филиалов во всех регионах страны. По итогам 2015 года заняла третье место по объемам собранной страховой премии.

ВСК

Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.

Росгосстрах

Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).

Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.

4 РОСГОССТРАХ

Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм страны порадовала приятной долей страховых выплат – целых 64%. Рейтинг компании в 2019 году был повышен до уровня ruAA-, что сигнализирует: компания активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. На российском рынке фирма имеет 15 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.

Доля влияния на рынок у Росгосстраха понизилась – за последний отчетный период было урегулировано всего 12,6% от всех страховых случаев по стране, тогда как раньше этот показатель доходил до 26%. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. Процент отказов в выплате довольно низкий, но не идеальный – 3,98%.

Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?
Компания	Что нравится клиентам?
Альфастрахование	Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.
Тинькофф Страхование	Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.
Согласие	Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.
Зетта Страхование	Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.
Ингосстрах	Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.
Ренессанс Страхование	Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).
ЭРГО	Низкий показатель отказов по выплатам.
ЮГОРИЯ	Высокий общий рейтинг по отзывам
РЕСО	Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.
ВСК	Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.

Антирейтинг по отзывам

Есть и топ худших страховщиков по отзывам клиентов. И здесь речь чаще всего идёт об отказах, заниженных выплатах, отсутствию возможности оформить электронную страховку онлайн и просрочках по возмещениям. К таким страховщикам относятся:

НАСКО (Татарстан),
Мегарусс-Д,
Росгосстрах,
Гелиос,
Боровицкое страховое общество,
Либерти-Страхование,
Армеец,
ГАЙДЕ,
Стерх,
Проминстрах.

Итоговые комментарии

К сожалению, в текущих реалиях показать полную картину на страховом рынке России становится затруднительно. Сами страховые компании неохотно раскрывают информацию по сборам и финансовым показателям, поскольку у них в течение текущего года появилось такое право на основании решения ЦБ РФ. Однако даже макро показатели дают общее представление о ситуации на российском страховом рынке.

Очевидно, что падение сборов на рынке страхования в России в 1 полугодии продолжится. Однако на фоне постепенного снижения ключевой ставки Центробанка России (уже до 9,5%, как до спецоперации) есть все основания полагать, что все процессы на финансовом рынке начнут восстанавливаться во втором полугодии текущего года, и первоначальные более тяжелые прогнозы по падению не будут реализовываться.

Падение рынка страхования КАСКО, к сожалению, продолжится, поскольку многие эксперты ожидают падения продаж новых автомобилей не менее чем на 50%, а по итогам 5 месяцев этот показатель, увы, уже достигнут. Мы ожидаем падение рынка новых ТС не менее 60%, что несомненно отразится на добровольном автостраховании. Его поддержит рост тарифов, который уже составил порядка 30%. По ОСАГО ожидается увеличение тарифов связанных с ростом стоимости запасных частей, проблемами с логистикой. Однако этот рост на рынке скомпенсирует борьба за аккуратного опытного водителя, и увеличение коридора по ОСАГО с более низким КБМ для безубыточных автовладельцев.

По нашему мнению, рынок ДМС продолжит умеренно расти.

В настоящее время, по мнению экспертов страхового рынка, все же ожидается снижение сборов на страховом рынке России по итогам года на 10-20%, что в абсолютных значениях может составить 1,6-1,7 трлн рублей страховой премии.

Следите за нашими публикациями и будьте в курсе всех событий на российском рынке страхования!

Аналитика по страховому рынку России на информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com– обдуманное страхование!

Статья одобрена экспертом страхового рынка Лебедевым Денисом

Calmins.com