Самые надежные банки мира в 2022 году по версии форбс

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

• эмиссия облигаций;
• собственный капитал;
• межбанковские кредиты;
• средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2021 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Краткое описание
Сбербанк	Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ	В 2021 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк	Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24	Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие	Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк	Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк	Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр	Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк	По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк	Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Сбербанк

4

Год создания	1991
Центральный офис	Москва
Рейтинг надежности Центробанка	1
Объем активов в середине 2017 года	23,3 трлн рублей
Кредитный рейтинг	Ва2 (стабильный)

ПАО «Сбербанк» — это ведущий отечественный коммерческий банк, который контролируется Центробанком (доля его акций составляет 52%). Активы Сбербанка составляют 28,7% в объеме банковского сектора РФ и 46% на рынке частных вкладов. Сбербанком выдается 38,7% кредитов на территории России.

Структура Сбербанка России включает 12 территориальных банковских организаций и более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах РФ. Дочерние банки также работают в Белоруссии, Казахстане, Германии, Китае и Индии.

Организацию можно назвать универсальной, поскольку она предоставляет широчайший спектр услуг для физических лиц и бизнеса, начиная от потребительского кредитования и заканчивая корпоративным обслуживанием.

Сбербанк в цифрах:

• Более 1 млн расчетных счетов, принадлежащих юрлицам;
• Более 11 млн зарплатных карт;
• Сбербанком выпущено в общей сложности свыше 30 млн пластиковых карт;
• Более 19 тысяч фирменных банкоматов и около 68 тысяч терминалов самообслуживания на территории РФ;
• Более 240 тысяч сотрудников;
• Услуга «Мобильный банк» подключена у более 9,4 млн клиентов банка.

Топ 10 банков России

В любых рейтингах первые места отдаются финансовым компаниям, имеющим поддержку от государства. Молодые компании редко попадают в топ 10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан. Схожая ситуация наблюдается при рассмотрении негосударственных учреждений: при одинаковых объемах выручки они будут находиться в рейтинге ниже, чем государственные. По данным ЦБ РФ первая десятка банков России выглядит следующим образом:

1. ЮниКредит Банк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ.
4. Альфа-Банк.
5. Сбербанк России.
6. ФК Открытие.
7. Росбанк.
8. Промсвязьбанк.
9. Райффайзенбанк.
10. Россельхозбанк.

Крупнейшие банки России

Ведущие финансовые организации пользуются популярностью среди потребителей: они могут предложить разные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк в России – Сбербанк, там сосредоточено до 80% вкладов всех жителей страны. В рейтинг крупнейших банков России входит ВТБ, но величина его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. ФК Открытие.
5. Альфа-Банк.
6. Московский Областной Банк.
7. Связь-Банк.
8. РОСТ банк.
9. Росевробанк.
10. Росгосстрах Банк.

Клиентам этих компаний не нужно думать о том, чтобы застраховать свои вложения, т.к. на них распространяются государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны, и в случае внезапного банкротства будут возвращены своим владельцам. Делать вклады можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Храниться они будут до востребования владельцем. Подробнее о системе страхования можно узнать на официальных сайтах компаний.

Популярные банки России

Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составленного ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство в получении услуг, а вот объем активов и общее количество клиентов становятся второстепенными вещами. К тому же не все граждане страны знают, что означают данные показатели. Топ банков России, пользующихся популярностью среди инвесторов и физических лиц:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. РОСТ банк.
8. Нордеа Банк.
9. Глобэкс.
10. МТС-Банк.

Самые стабильные банки России

При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга. Самые надежные в России – это, по-прежнему, дочерние предприятия иностранных консорциумов и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают соперничать за нижние позиции списка. Рейтинг самых стабильных банков:

1. Сбербанк.
2. Совкомбанк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. ВТБ 24.
6. Промсвязьбанк.
7. Бэнк оф Чайна.
8. Нордеа Банк.
9. Альфа-Банк.
10. Банк Интеза.

Что такое рейтинг банков по вкладам? Как он формируется?

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование банков по вкладам зависит от общей суммы полученных средств от клиентов, то есть чем больше, тем выше ранг банка по данному параметру. И чем выше в этом списке выбранный вами банк, тем меньше вы будете переживать за свои сбережения.

Эти банки в полном объеме соответствуют требованиям своих вкладчиков. Сотрудничать с ними оптимально комфортно, безопасно и надежно. Из этого следует сделать вывод, что ваши денежные средства будут максимально защищены.

Но, советуем обратить внимание на следующее. У многих складывается ошибочное мнение: если ставка по вкладу низкая, значит банк надежный

Но есть и другая сторона медали: если организация переживает нелегкие времена, она завышает ставки по депозитам.

Выгоду своих вложений можно определить следующим образом:

• годовой ставкой;
• можно ли пополнять и частично снимать вклад;
• капитализацией процентов.

Рейтинг банков по вкладам возникает исходя из многих факторов. Здесь не только суммы от вкладчиков, но и активы банка, его кредиты, и даже количество клиентов.

На первых строчках рейтинга всегда располагаются самые крупные банки с большим количеством отделений и филиалов. На позиции влияет также мнение клиентов и позиции от независимых агентств. Но основным критерием все же является капитал банка. Банк, который имеет внушительный капитал, претендует на высокие позиции в рейтинге. Ну а клиентам такого банка не нужно будет волноваться об отзыве лицензии или банкротстве учреждения.

Имея крупную сумму денег, не нужно вкладывать их только в один банк. Даже с надежным банком, риск всегда есть. По мнению экспертов, лучше разбивать свои вклады на несколько по сумме не более 1,4 миллиона рублей. До этой суммы все вклады застрахованы.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам периодически обновляется. Он зависит от процентных ставок и размеров поступивших денежных средств. Финансовые учреждения предоставлены в сводной таблице.

Лучшие банки по вкладам 2022 года находятся на верхних строчках. Лидерами являются крупные банки с хорошим возрастом и с хорошей историей.

Самые надежные банки России 2020

Сбербанк России

Открывает наш топ Сбербанк — один из самых популярных банков в России. Сейчас показатель деятельности этого банка оценивается в самую высокую сумму среди всех банков в РФ. Более 25 миллиардов рублей, именно таких цифр достиг этот показатель за август 2018 года.

Стоит отметить, что скачки вверх, особенно в последнее время, очень весомы. Все большее количество людей становятся клиентами Сбербанка. Студенты, пенсионеры, крупные фирмы и т.д. Банк по праву можно считать одним из самых надежных на сегодняшний момент.

ВТБ

Российский банк с показателем деятельности в 12 миллиардов рублей. В рейтинге банков от banki.ru занимает почетное второе место. В нашем, естественно, тоже.

Он не такой известный и популярный, как тот же Сбер, но спроси любого жителя России о ВТБ, и он скажет, что слышал о таком банке.

Динамика показателя деятельности там сейчас отрицательная. Не очень хорошо, но будем надеяться, что все выправится.

Газпромбанк

Еще один крупный российский банк, который пользуется определенной популярностью среди населения. Большое количество клиентов, причем не только среди обычного населения, говорит о статусе этой организации.

Стоит учитывать и родство с компанией Газпром, что также говорит о статусе этого банка. Сейчас показатель деятельности оценивается в 5.8 миллиардов рублей.

Динамика, пока что, также отрицательная. Но все еще впереди. Газпромбанк, вместе с двумя предыдущими, являются наиболее крупными банками в России.

Россельхозбанк

Сравнительно крупный и популярный банк России с показателем деятельности в 3 миллиарда. Филиалы этого банка изредка можно встретить в городах России, причем не только миллионниках.

Динамика за август отрицательная, но, судя по всему, через определенное время она начнет выходить в плюс. Банк занимает почетное четвертое место среди всех банков РФ (по версии того же банки.ру).

Альфа-Банк

Если бы этот топ составлялся исходя из популярности, то Альфа-Банк был бы вторым после Сбера. Вечный конкурент другого известного банка (желтенького).

Пиар-служба Альфы вытворяет действительно что-то невообразимое. Чего только стоят заказные обзоры от блогеров, реклама на ТВ.

Показатель деятельности оценивается в 3 миллиарда рублей. Динамика положительная (кто бы мог подумать), поэтому, я уверен, через какое-то время он займет место в тройке крупнейший банков России.

Самый надежный банк 2021 года

Естественно, данные Центробанка на 2021 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

• RAEX
• АКРА
• Moody’s
• Fitch
• S&P

Forbes оценивает по собственным критериям В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

1. Росбанк
2. UniCredit
3. Raiffeisen Bank
4. Сбербанк
5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

• МКБ
• Сбербанк
• UniCredit
• RosBank
• Россельхозбанк
• Alfa-Bank
• Гаспромбанк
• Промсвязьбанк
• Raiffeisen Bank
• VTB
• ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

1. «Эксперт РА».
2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Категория	Уровень	Надежность
ААА	ruAAA	Максимальный уровень
АА	ru AA+, AA, AA-	Высокий уровень
А	ru A+, A, A-	Умеренный уровень
ВВВ	ru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+	Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВ	ru ВВ, ВВ+, ВВ-	Умеренно низкий уровень
В	ru  В, В-, В+	Низкий уровень

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

Название	Активы август 2018 в рублях	Активы июль 2018 в рублях	Изменение в рублях
Сбербанк	25 846 339 877	25 708 685 619	+137 654 248
ВТБ	12 412 931 832	12 645 475 815	-232 558 983
«Газпромбанк»	5 864 115 130	6 086 342 996	-222 226 866
«Россельхозбанк»	3 157 185 032	3 337 723 696	-180 529 664
«Национальный Клиринговый Центр»	3 081 072 563	3 021 058 559	+60 024 004
«Альфабанк»	3 021 775 435	2 935 545 418	+86 179 017
«Московский кредитный банк»	1 939 789 966	2 004 774 411	-64 944 445
«Банк Открытие»	1 736 318 137	1 768 198 567	-31 888 430
«Национальный банк «Траст»	1 413 950 390	583 462 304	+830 528 086
«Промсвязьбанк»	1 412 182 968	1 354 986 659	+57 118 009

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

Название	Сумма выданных кредитов в рублях
Сбербанк	5 491 637
ВТБ	2 263 412
ГПБ	425 816
«Россельхозбанк»	399 050
«Альфа-банк»	352 445
«Райффайзенбанк»	256 534
«Почта Банк»	249 944
«Хоум Кредит Банк»	187 737
«Тинькофф Банк»	176 257
«Совкомбанк»	151 650

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

1. «Росбанк».
2. «ЮниКредит Банк».
3. «Райффайзенбанк».
4. Сбербанк.
5. «Ситибанк».
6. «Нордеа Банк».
7. ВТБ.
8. «Бэнк оф Чайна».
9. «Газпромбанк».
10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

1. Кредитоспособность.
2. Поддержка клиентов.
3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

1. ВТБ.
2. «Росбанк».
3. «Юникредит Банк».
4. «Газпромбанк».
5. «АйСиБиСи Банк».
6. «Альфа-Банк».
7. «Бэнк Оф Чайна».
8. ВБРР.
9. «Райффайзенбанк».
10. «АБ Россия».
11. «Росэксимбанк».

Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Рейтинг банков по депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Бинбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Югра.
7. Московский Индустриальный банк.
8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
9. Русский Стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Восточный Экспресс Банк.
12. Возрождение.
13. Российский Капитал.
14. АК БАРС.
15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

• «Сбербанк»;
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ 24».

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения

Рейтинг банков по надежности составляется сотрудниками Центрального банка, органами надзора, а также специальными рейтинговыми агентствами.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение

Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее

Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

1. Рентабельность капитала;
2. Норматив мгновенной ликвидности;
3. Достаточность капитала;
4. Депозиты населения.

Критерий	Характеристика	Примечание
Рентабельность капитала	Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния.	Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности	Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем.	Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала	Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.	Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения.	Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка.	Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
1	Сбербанк	35 699 206	17,2%
2	Банк ВТБ	18 470 417	21,5%
3	Банк ГПБ	7 777 500	7,8%
4	НКО НКЦ	6 140 748	29,0%
5	«АЛЬФА-БАНК»	4 863 154	25,8%
6	«Россельхозбанк»	3 882 891	14,2%
7	«Промсвязьбанк»	3 353 332	48,6%
8	«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	3 166 543	12,5%
9	Банк «ФК Открытие»	2 893 919	13,7%
10	«Совкомбанк»	1 735 786	14,1%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
11	«Райффайзенбанк»	1 492 057	12,5%
12	РОСБАНК	1 411 322	0,1%
13	ЮниКредит Банк	1 190 645	-9,4%
14	«АБ «РОССИЯ»	1 091 129	6,2%
15	Банк «ВБРР»	1 015 564	25,4%
16	«Тинькофф Банк»	943 343	37,8%
17	«Банк «Санкт-Петербург»	735 685	7,4%
18	«Ситибанк»	706 547	9,9%
19	«Банк ДОМ.РФ»	664 347	87,0%
20	«АК БАРС» БАНК	617 567	-0,9%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
21	«СМП Банк»	614 765	22,8%
22	«НОВИКОМБАНК»	561 865	11,0%
23	«БАНК УРАЛСИБ»	549 794	8,3%
24	«Почта Банк»	460 139	-1,1%
25	«БМ-Банк»	458 421	-15,9%
26	МОСОБЛБАНК	447 281	22,1%
27	«ПЕРЕСВЕТ»	350 932	3,8%
28	НКО АО НРД	340 895	61,9%
29	«УБРиР»	296 223	7,6%
30	РНКБ Банк	293 483	16,5%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
31	«Абсолют Банк»	275 422	6,2%
32	«МИнБанк»	260 869	-14,1%
33	Банк «ТРАСТ»	254 835	21,9%
34	«Банк Русский Стандарт»	241 350	-11,2%
35	«ХКФ Банк»	238 875	-0,5%
36	«МТС-Банк»	237 504	14,1%
37	Банк ЗЕНИТ	231 032	-1,8%
38	ТКБ БАНК	201 634	16,2%
39	РОСЭКСИМБАНК	191 931	9,5%
40	ИНВЕСТТОРГБАНК	180 615	3,7%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
41	БАНК «СНГБ»	171 066	47,2%
42	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	166 190	-20,7%
43	«Восточный»	162 504	-17,9%
44	«ЛОКО-Банк»	159 274	77,9%
45	«Сетелем Банк»	158 163	10,1%
46	«ВУЗ-банк»	151 104	23,8%
47	«Ренессанс Кредит»	149 182	6,6%
48	«Металлинвестбанк»	139 586	35,7%
49	«Экспобанк»	139 138	45,9%
50	«Азиатско-Тихоокеанский Банк»	136 161	19,6%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
51	«ОТП Банк»	131 620	-5,2%
52	«АВАНГАРД»	128 917	5,7%
53	Банк «Аверс»	127 164	8,3%
54	«Кредит Европа Банк»	122 652	-8,7%
55	«РГС Банк»	122 215	138,4%
56	«Кубань Кредит»	121 292	10,0%
57	«Центр-инвест»	116 543	-0,7%
58	Таврический Банк	115 323	-12,0%
59	ББР Банк)	114 134	12,6%
60	«МСП Банк»	113 865	-9,7%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
61	«Банк Финсервис»	110 937	0,1%
62	«Дойче Банк»	109 796	-20,6%
63	«РН Банк»	103 505	11,3%
64	Банк СОЮЗ	102 291	17,0%
65	«СКБ-банк»	100 449	20,6%
66	«Мидзухо Банк (Москва)»	94 715	9,2%
67	«ЦентроКредит»	94 643	-1,2%
68	«МЕТКОМБАНК»	87 845	31,0%
69	«СМБСР Банк»	87 731	2,0%
70	«Газэнергобанк»	87 606	53,2%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
71	«Эйч-эс-би-си Банк (РР)»	82 850	11,2%
72	«Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»	81 671	0,6%
73	«Примсоцбанк»	81 635	19,2%
74	«Банк Интеза»	81 380	20,4%
75	«КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»	78 045	9,1%
76	Банк «Левобережный»	75 588	6,0%
77	«СДМ-Банк»	74 404	2,5%
78	Креди Агриколь	73 902	51,5%
79	«Тойота Банк»	73 518	-1,7%
80	«БКС Банк»	72 524	1,3%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
81	АйСиБиСи Банк	71 140	-4,0%
82	«МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»	67 815	20,7%
83	«Объединенный капитал»	66 357	18,9%
84	«БЭНК ОФ ЧАЙНА»	66 223	40,2%
85	«БАНК СГБ»	66 036	15,0%
86	«ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»	61 495	11,1%
87	«БМВ Банк»	61 112	18,0%
88	«ФОРА-БАНК»	61 065	9,7%
89	«Солидарность»	59 114	38,3%
90	«Голдман Сакс Банк»	55 280	8,1%

№	Банк	Размер активов на 1.08.2021, млн. руб.	Темп прироста с 1.08.2020 по 1.08.2021
91	«ЧЕЛИНДБАНК»	55 182	1,0%
92	«СЭБ Банк»	51 982	-32,6%
93	«БНП ПАРИБА БАНК»	51 954	-21,4%
94	РНКО «Платежный Центр»	51 856	11,0%
95	«ГЕНБАНК»	49 317	8,3%
96	«ЭНЕРГОТРАНСБАНК»	46 003	-8,2%
97	КИВИ Банк	45 801	-7,5%
98	АКБ «Держава»	45 257	38,7%
99	«Дж.П. Морган Банк Интернешнл»	44 910	-8,0%
100	Банк «КУБ»	43 441	14,1%

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Восточный Банк

Год создания	1991
Центральный офис	Благовещенск
Место в рейтинге Центробанка	43
Активы в середине 2017 года	253,2 млрд рублей
Кредитный рейтинг	Саа1

ПАО КБ «Восточный» был основан в 1991 году в Благовещенске и за прошедшие годы стал банком федерального значения благодаря обширной региональной сети отделений. Это ведущая банковская организация на Дальнем Востоке России, поскольку ее офисы присутствуют в каждом городе и поселке с населением более 10 тысяч человек. Головной офис находится в Амурской области, в городе Благовещенск, а крупнейшие филиалы открыты в Красноярске, Хабаровске, Москве и СПб, Ставрополе, Нижнем Новгороде и других крупных центрах страны.

В банке «Восточный» физлица могут получить кредит, оформить дебетовую карту VISA, сделать вклад, застраховать имущество или жизнь, осуществить денежный перевод или обменять иностранную валюту, а также произвести массу других финансовых операций. Также организация активно сотрудничает с представителями российского бизнеса, предлагая корпоративное обслуживание, зарплатные проекты, кредиты и дистанционные сервисы.

Восточный Банк в цифрах:

• Кредитный портфель насчитывает более 117 млрд рублей, а депозиты частных клиентов превышают 139 млрд рублей.
• Более 900 точек обслуживания в 317 населенных пунктах России.
• Свыше 2,1 млн клиентов.
• 97000 клиентов пользуется мобильным банком.
• Численность сотрудников превышает 9 тысяч человек.

Какие банки популярны, но не входят в сотню самых надежных?

Обратим внимание на тот момент, что популярность среди населения и высокое место в рейтинге надежности Центробанка России за 2022 год не являются взаимосвязанными показателями. Вызвано такое положение вещей несколькими факторами

Во-первых, банки с меньшим показателем надежности и размером активов зачастую предлагают больший процент по вкладам физических лиц, разрабатывают выгодные акции и кредитные предложения, что направлено на привлечение потребителя и привлекает его. Во-вторых, размер собственных активов банка может не дотягивать до уровня, необходимого для отнесения его к списку высоконадежных, и вызывать сомнения в способности учреждения правильно балансировать на рынке. Таким образом, ряд организаций, услуги которых востребованы у потребителей, не вошли в первую сотню надежных банков РФ.

Это, к примеру, Газэнерогобанк (85 позиция). Значение показателя активы нетто в 2022 году достигли 61969460 тысяч рублей (прибавка с 2020 года составила 36,32%). В своем регионе (Калуга) банк находиться на втором месте по нетто-прибыли.

На примере этого и ряда других кредитно-финансовых учреждений можно заключить, что отсутствие в ТОПе Центрального Банка не может послужить поводом для недоверия, если организация работает на рынке финансовых услуг уже достаточно долго, делает своим клиентам выгодные предложения и в полной мере устраивает их. С другой стороны, лидерство в рейтинге надежности не дает потребителю услуги максимально выгодных условий заключения договора банковского вклада или кредитования.

Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. Это является дополнительной гарантией сотрудничества.

Вывод: с рейтингом ознакомиться стоит, но окончательный выбор банка лучше делать из соображения подходящих лично вам условий предоставления финансово-кредитной услуги (выгодный процент или надежность вклада)

Рекомендуем обращать внимание на оптимальные сочетания указанных показателей