Рейтинг самых надежных банков от Global Finance
“Рейтинг надежный банков” от Global Finance учитывает не только факторы, свидетельствующие о стабильности операций отдельного банка (кредитный рейтинг и т. д.), но также рейтинги стран, в которых банк оперирует, а также макроэкономические показатели.
Первая десятка
| Банк | Страна | Активы, в миллиардах долларов | |
| 1 | KfW | Германия | 665 |
| 2 | Zürcher Kantonalbank | Швейцария | 211 |
| 3 | BNG bank | Нидерланды | 195 |
| 4 | Landwirtschaftliche Rentenbank | Германия | 116 |
| 5 | Nederlandse Waterschapsbank | Нидерланды | 131 |
| 6 | L-Bank | Германия | 105 |
| 7 | Kommunalbanken | Норвегия | 58 |
| 8 | NRW.Bank | Германия | 187 |
| 9 | Swedish Export Credit Corporation | Швеция | 40 |
| 10 | Caisse des dépôts et consignations | Франция | 202 |
Практически все перечисленные банки получили в рейтингах Fitch, Moody’s и S&P высшую оценку — AAA. Однако, как видно из таблицы, по европейским и мировым меркам, если не считать KfW, это “небольшие” банки. И все эти “надежные банки” принадлежат европейским странам.
Крупные и неевропейские “надежные банки” из первых пятидесяти
“Не всё так однозначно”. Ниже первой десятки в рейтинге от Global Finance можно увидеть и крупные банки, и неевропейские. Рейтинги этих банков от Fitch, Moody’s и S&P — от AA до A+.
| Банк | Страна | Активы, в миллиардах долларов | |
| 11 | DBS Bank | Сингапур | 486 |
| 12 | Oversea-Chinese Banking Corp | Сингапур | 390 |
| 14 | United Oversease Bank | Сингапур | 323 |
| 15 | Korea Development Bank | Южная Корея | 275 |
| 19 | Toronto-Dominion Bank | Канада | 1 288 |
| 20 | Royal Bank of Canada | Канада | 1 219 |
| 21 | DZ Bank | Германия | 723 |
| 22 | Industrial Bank of Korea | Южная Корея | 326 |
| 24 | DNB Bank | Норвегия | 301 |
| 27 | Bank of Nova Scotia | Канада | 853 |
| 28 | Bank of Montreal | Канада | 712 |
| 29 | Nordea Bank | Финляндия | 671 |
| 30 | Canadian Imperial Bank of Commerce | Канада | 577 |
| 31 | SEB | Швеция | 366 |
| 32 | First Abu Dhabi Bank | ОАЭ | 250 |
| 33 | Hang Seng Bank | Гонконг | 226 |
| 36 | Sparkassen-Finanzgruppe | Германия | 1 460 |
| 37 | UBS | Швейцария | 1 125 |
| 38 | Commonwealth Bank of Australia | Австралия | 810 |
| 39 | ANZ Group | Австралия | 798 |
| 40 | Rabobank | Нидерланды | 769 |
| 41 | Westpac | Австралия | 677 |
| 42 | National Australia Bank | Австралия | 664 |
| 43 | Bank of Taiwan | Тайвань | 192 |
| 44 | CoBank | США | 171 |
| 48 | BNP Paribas | Франция | 3 027 |
| 49 | Credit Agricole | Франция | 2 697 |
| 50 | Swedbank | Швеция | 312 |
Какой банк самый защищенный в 2022 году?
Безопасность отдельных банковских счетов учитывается специалистами Global Finance наряду с прочими факторами. Это один из факторов, свидетельствующих о надежности операций банка.
Какой банк самый надежный в 2022 году?
Какой банк самый надежный? Можно предположить, что рейтинг “надежности” следует рассматривать в контексте других факторов, как то: объема активов, стабильности финансовой и банковской системы данной страны, рисков политической системы.
И, что немаловажно, надежный банк должен быть доступен.
Список ТОП-100 банков России
| Номер в рейтинге | Название банка | Активы на декабрь 2017, млрд. руб. |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 23633,271356 |
| 2 | ВТБ | 9353,664727 |
| 3 | Газпромбанк | 5613,397081 |
| 4 | ВТБ 24 | 3719,460785 |
| 5 | Национальный Клиринговый Центр | 3213,300548 |
| 6 | Россельхозбанк | 3117,836187 |
| 7 | Альфа-Банк | 2699,694089 |
| 8 | Банк «ФК Открытие» | 2159,564309 |
| 9 | Московский Кредитный Банк | 1884,617801 |
| 10 | Промсвязьбанк | 1326,171969 |
| 11 | Бинбанк | 1280,020734 |
| 12 | ЮниКредит Банк | 1172,446752 |
| 13 | Росбанк | 928,934469 |
| 14 | Райффайзенбанк | 870,017477 |
| 15 | Россия | 805,820426 |
| 16 | Рост Банк | 805,179357 |
| 17 | Совкомбанк | 697,561010 |
| 18 | Национальный Банк «Траст» | 643,465927 |
| 19 | БМ-Банк | 612,422850 |
| 20 | Банк «Санкт-Петербург» | 591,946236 |
| 21 | Банк Уралсиб | 550,536496 |
| 22 | Московский Областной Банк | 529,443223 |
| 23 | Ситибанк | 498,253026 |
| 24 | Ак Барс | 444,969319 |
| 25 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 431,027296 |
| 26 | Русский Стандарт | 390,879491 |
| 27 | СМП Банк | 365,576162 |
| 28 | Российский Капитал | 335,514006 |
| 29 | Уральский Банк Реконструкции и Развития | 321,965942 |
| 30 | Новикомбанк | 293,197506 |
| 31 | Восточный Банк | 281,547550 |
| 32 | Московский Индустриальный Банк | 275,430868 |
| 33 | Тинькофф Банк | 273,233059 |
| 34 | Абсолют Банк | 273,085931 |
| 35 | Связь-Банк | 272,680631 |
| 36 | Возрождение | 266,528968 |
| 37 | Хоум Кредит Банк | 254,284357 |
| 38 | Сургутнефтегазбанк | 247,416177 |
| 39 | Банк Зенит | 241,550607 |
| 40 | Пересвет | 235,033101 |
| 41 | Почта Банк | 234,319922 |
| 42 | Транскапиталбанк | 218,653215 |
| 43 | Экспресс-Волга | 214,369570 |
| 44 | ИНГ Банк | 212,560259 |
| 45 | РосЕвроБанк | 196,026649 |
| 46 | ДельтаКредит | 180,930824 |
| 47 | Нордеа Банк | 177,624745 |
| 48 | МТС Банк | 159,429294 |
| 49 | Росгосстрах Банк | 145,082304 |
| 50 | Банк АВБ | 140,546693 |
| 51 | Авангард | 139,997678 |
| 52 | ОТП Банк | 138,670117 |
| 53 | Инвестторгбанк | 138,409368 |
| 54 | Аверс | 137,645187 |
| 55 | Глобэкс | 132,941114 |
| 56 | Кредит Европа Банк | 128,522480 |
| 57 | Ренессанс Кредит | 127,020583 |
| 58 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 126,505542 |
| 59 | Сетелем Банк | 124,734446 |
| 60 | СКБ-Банк | 121,420039 |
| 61 | Русфинанс Банк | 118,530658 |
| 62 | Запсибкомбанк | 117,639934 |
| 63 | Российский Национальный Коммерческий Банк | 114,300945 |
| 64 | Национальный Расчетный Депозитарий | 113,333687 |
| 65 | Фондсервисбанк | 112,306596 |
| 66 | МСП Банк | 112,230907 |
| 67 | Банк Финсервис | 108,061522 |
| 68 | Центр-инвест | 104,092021 |
| 69 | Таврический | 100,397165 |
| 70 | Балтинвестбанк | 94,609473 |
| 71 | ЦентроКредит | 87,854311 |
| 72 | Кубань Кредит | 87,662926 |
| 73 | Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) | 87,307057 |
| 74 | Локо-Банк | 87,146384 |
| 75 | РН Банк | 84,444686 |
| 76 | Банк Кредит Свисс | 80,622930 |
| 77 | Союз | 80,088264 |
| 78 | Росэксимбанк | 79,551049 |
| 79 | ВУЗ-Банк | 73,207102 |
| 80 | Металлинвестбанк | 71,407750 |
| 81 | Экспобанк | 63,794906 |
| 82 | Меткомбанк (Каменск-Уральский) | 63,369565 |
| 83 | ОФК Банк | 61,492404 |
| 84 | Тойота Банк | 60,138757 |
| 85 | БКС — Инвестиционный Банк | 59,909901 |
| 86 | БНП Париба Банк | 59,771331 |
| 87 | Дойче Банк | 59,655098 |
| 88 | Крайинвестбанк | 58,039356 |
| 89 | Банк Интеза | 57,599922 |
| 90 | Международный Финансовый Клуб | 57,002576 |
| 91 | Балтийский Банк | 56,850160 |
| 92 | СДМ-Банк | 56,112226 |
| 93 | Социнвестбанк | 54,550707 |
| 94 | ББР Банк | 54,458775 |
| 95 | Примсоцбанк | 53,941807 |
| 96 | Мидзухо Банк | 53,015003 |
| 97 | Сумитомо Мицуи | 52,429940 |
| 98 | АйСиБиСи Банк | 51,463200 |
| 99 | Креди Агриколь КИБ | 51,059720 |
| 100 | Севергазбанк | 50,715833 |
Дочерний банк АО «Сбербанк»
-
активы: 2,9 трлн казахстанских тенге;
-
рейтинги: нет;
-
владельцы: Сбербанк Россия.
ДБ АО «Сбербанк» — крупнейший иностранный банк, который по состоянию на 1 февраля 2022 года занимал второе место по объему активов, депозитов юридических лиц и ссудного портфеля.
В конце марта 2022 года аналитическое агентство Fitch Ratings отозвало рейтинговые оценки банка. 13 апреля Halyk Bank выкупил часть кредитного портфеля ДБ АО «Сбербанк» объемом 330 млрд тенге (более $730 млн). Попавший под американские санкции Сбербанк планирует продать свою казахстанскую «дочку» уже в июле, основной претендент на нее — холдинг «Байтерек».
Восточный Банк
| Год создания | 1991 |
| Центральный офис | Благовещенск |
| Место в рейтинге Центробанка | 43 |
| Активы в середине 2017 года | 253,2 млрд рублей |
| Кредитный рейтинг | Саа1 |
ПАО КБ «Восточный» был основан в 1991 году в Благовещенске и за прошедшие годы стал банком федерального значения благодаря обширной региональной сети отделений. Это ведущая банковская организация на Дальнем Востоке России, поскольку ее офисы присутствуют в каждом городе и поселке с населением более 10 тысяч человек. Головной офис находится в Амурской области, в городе Благовещенск, а крупнейшие филиалы открыты в Красноярске, Хабаровске, Москве и СПб, Ставрополе, Нижнем Новгороде и других крупных центрах страны.
В банке «Восточный» физлица могут получить кредит, оформить дебетовую карту VISA, сделать вклад, застраховать имущество или жизнь, осуществить денежный перевод или обменять иностранную валюту, а также произвести массу других финансовых операций. Также организация активно сотрудничает с представителями российского бизнеса, предлагая корпоративное обслуживание, зарплатные проекты, кредиты и дистанционные сервисы.
Восточный Банк в цифрах:
- Кредитный портфель насчитывает более 117 млрд рублей, а депозиты частных клиентов превышают 139 млрд рублей.
- Более 900 точек обслуживания в 317 населенных пунктах России.
- Свыше 2,1 млн клиентов.
- 97000 клиентов пользуется мобильным банком.
- Численность сотрудников превышает 9 тысяч человек.
Авангард
| Год создания | 1994 |
| Центральный офис | Москва |
| Место в рейтинге Центробанка | 50 |
| Объем активов в середине 2017 года | 141,7 млрд рублей |
| Кредитный рейтинг | В2 |
ПАО АКБ «Авангард» входит в состав крупной промышленно-финансовой корпорации и выступает в роли ее ключевой структуры. Ключевая характеристика банка – это высочайший уровень сервиса, благодаря которому организация постоянно входит в число лидеров различных рейтингов.
Еще одна сильная сторона «Авангарда» — это использование передовых технологий. Компания предлагает несколько уникальных разработок в сфере онлайн-банкинга. Причем широкий функционал дистанционного обслуживания доступен не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам банка.
Авангард в цифрах:
- Свыше 100 тысяч корпоративных и более 1 млн частных клиентов.
- Более 300 отделений в 75 российских городах.
- Более 655 банкоматов.
- Эмитировано более 3 млн банковских карт.
- В банке работает более 4 тысяч сотрудников.
- Объем кредитного портфеля составляет 8,5 млрд рублей, а объем ценных бумаг – 22,5 млрд.
Выбор банка для депозита
Оформление депозита – это прекрасный способ сохранения денег и получения небольшого пассивного дохода. Выбрать банк для депозита в условиях кризиса довольно сложно, ведь проблемы коснулись даже крупных финансовых учреждений. При банкротстве банка требования вкладчиков удовлетворяются далеко не в первую очередь, поэтому существует реальная угроза потерять часть крупного вклада. В этом случае рационально последовать старому совету и не класть все яйца в одну корзинку. Но как выбрать эти «корзинки»?
Средние ставки коммерческих банков вы можете узнать на сайте Центрального банка России и ориентироваться по ним. Здесь же вы можете открыть вкладку «Информация по кредитным организациям» и проверить отчетность выбранного банка. Значительные или растущие несколько кварталов подряд убытки должны вас насторожить.
Собственник банка – второй по важности признак надежности организации. Традиционно самыми надежными считаются государственные и европейские банки, а также организации, входящие в международные банковские структуры
Государственные учреждения всегда будут поддерживаться Центральным банком, а европейские компании дорожат репутацией и не позволят российскому филиалу ее испортить. Кроме того, вас должно насторожить, что владельцем банка является оффшорная компания или организация, которая была замечена в сомнительных операциях.
https://youtube.com/watch?v=nXWIlIz-2XI
Bank RBK
-
активы: 1,3 трлн казахстанских тенге;
-
рейтинги: Moody’s — B2;
-
владельцы: 100% акций принадлежат ТОО «КСС Финанс». Конечный бенефициар — Владимир Ким (№1 в рейтинге богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
Bank RBK основан в 1992 году (тогда назывался Мекен). В 1996 году переименован в Алаш-Банк, в 2005 — в Казинкомбанк, в 2011 — в Bank RBK. В 2017 году этот банк, набравший большое количество потенциально невозвратных долгов, оказался на грани банкротства и был санирован силами государства и частного инвестора — компании «Казахмыс Холдинг» богатейшего бизнесмена страны Владимира Кима.
Какие банки популярны, но не входят в сотню самых надежных?
Обратим внимание на тот момент, что популярность среди населения и высокое место в рейтинге надежности Центробанка России за 2022 год не являются взаимосвязанными показателями. Вызвано такое положение вещей несколькими факторами
Во-первых, банки с меньшим показателем надежности и размером активов зачастую предлагают больший процент по вкладам физических лиц, разрабатывают выгодные акции и кредитные предложения, что направлено на привлечение потребителя и привлекает его. Во-вторых, размер собственных активов банка может не дотягивать до уровня, необходимого для отнесения его к списку высоконадежных, и вызывать сомнения в способности учреждения правильно балансировать на рынке. Таким образом, ряд организаций, услуги которых востребованы у потребителей, не вошли в первую сотню надежных банков РФ.
Это, к примеру, Газэнерогобанк (85 позиция). Значение показателя активы нетто в 2022 году достигли 61969460 тысяч рублей (прибавка с 2020 года составила 36,32%). В своем регионе (Калуга) банк находиться на втором месте по нетто-прибыли.
На примере этого и ряда других кредитно-финансовых учреждений можно заключить, что отсутствие в ТОПе Центрального Банка не может послужить поводом для недоверия, если организация работает на рынке финансовых услуг уже достаточно долго, делает своим клиентам выгодные предложения и в полной мере устраивает их. С другой стороны, лидерство в рейтинге надежности не дает потребителю услуги максимально выгодных условий заключения договора банковского вклада или кредитования.
Впрочем, все банковские учреждения без исключения входят в состав Агентства по страхованию вкладов, то есть в случае банкротства банка его вкладчикам будут возвращены средства в размере до 1,4 млн рублей. Это является дополнительной гарантией сотрудничества.
Вывод: с рейтингом ознакомиться стоит, но окончательный выбор банка лучше делать из соображения подходящих лично вам условий предоставления финансово-кредитной услуги (выгодный процент или надежность вклада)
Рекомендуем обращать внимание на оптимальные сочетания указанных показателей
Где узнать величины показателя для конкретного банка
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2022 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
1. ПАО Сбербанк России
Собственный капитал — 4 260 563,7 млн. руб.
На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>
2. Банк ВТБ (ПАО)
Собственный капитал — 1 583 663,0 млн. руб
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
3. Банк ГПБ (АО)
Собственный капитал — 697 604,8 млн. руб
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.
4. АО «Россельхозбанк»
Собственный капитал — 483 655,9 млн. руб
Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
Собственный капитал — 450 867,3 млн. руб
Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>
6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Собственный капитал — 272 089,1 млн. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
Собственный капитал — 231 300,3 млн. руб.
Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие.
8. АО ЮниКредит Банк
Собственный капитал — 217 303,9 млн. руб
ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
9. АО «Райффайзенбанк»
Собственный капитал — 156 394,3 млн. руб
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
10. Росбанк
Собственный капитал — 134 804,7 млн. руб
Росбанк входит в международную финансовую группу Societe Generale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.
https://youtube.com/watch?v=VJnG9uinjRQ
Рейтинг надёжности банков по величине активов
| № | Название банка | Активы, тыс. рублей |
| 1 | Сбербанк | 29 148 887 965 |
| 2 | ВТБ | 14 547 709 036 |
| 3 | Газпромбанк | 6 385 232 472 |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 3 624 819 693 |
| 5 | Альфа-Банк | 3 566 836 402 |
| 6 | Россельхозбанк | 3 352 194 124 |
| 7 | Банк «ФК Открытие» | 2 488 164 320 |
| 8 | Московский Кредитный Банк | 2 283 893 000 |
| 9 | Национальный Банк «Траст» | 1 452 618 868 |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 386 736 686 |
| 11 | РайффайзенБанк | 1 226 000 596 |
| 12 | Росбанк | 1 216 797 367 |
| 13 | Совкомбанк | 1 146 815 471 |
| 14 | Банк «Россия» | 987 285 036 |
| 15 | Всероссийский Банк Развития Регионов | 758 738 623 |
| 16 | Банк «Санкт-Петербург» | 695 403 953 |
| 17 | Ак Барс | 611 033 205 |
| 18 | Тинькофф Банк | 561 824 730 |
| 19 | Ситибанк | 559 441 884 |
| 20 | Уралсиб | 555 658 908 |
| 21 | Московский Областной Банк | 538 739 746 |
| 22 | БМ-Банк | 508 946 452 |
| 23 | Почта Банк | 498 643 320 |
| 24 | СМП Банк | 456 813 140 |
| 25 | Новикомбанк | 456 109 757 |
| 26 | Московский Индустриальный Банк | 429 391 299 |
| 27 | Пересвет | 347 959 868 |
| 28 | Русский Стандарт | 336 576 161 |
| 29 | Банк ДОМ.РФ | 296 403 901 |
| 30 | Абсолют Банк | 284 977 856 |
| 31 | Связь-Банк | 284 098 417 |
| 32 | Возрождение | 283 886 142 |
| 33 | Сургутнефтегазбанк | 282 991 477 |
| 34 | Хоум Кредит Банк | 270 695 219 |
| 35 | УБРиР | 244 558 064 |
| 36 | Банк Зенит | 244 395 281 |
| 37 | Восточный Банк | 244 027 090 |
| 38 | ИНГ Банк | 235 520 790 |
| 39 | Национальный Расчетный Депозитарий | 220 272 335 |
| 40 | РНКБ | 202 047 816 |
| 41 | Инвестторгбанк | 198 966 409 |
| 42 | МТС Банк | 190 338 910 |
| 43 | Ренессанс Кредит | 181 885 321 |
| 44 | ОТП Банк | 173 441 487 |
| 45 | Экспресс-Волга | 170 293 642 |
| 46 | Транскапиталбанк | 165 705 798 |
| 47 | Русфинанс Банк | 162 386 601 |
| 48 | Кредит Европа Банк | 154 054 660 |
| 49 | Сетелем Банк | 149 002 211 |
| 50 | Росэксимбанк | 146 315 869 |
Из таблицы можно выделить первые десять финансовых структур
Именно на них стоит обратить внимание для открытия вклада под процент
Эти ТОП-10 банков России открывают рейтинг самых надёжных финансовых учреждений:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Банк «ФК Открытие»
- Московский Кредитный Банк
- Национальный Банк «Траст»
- ЮниКредит Банк
- Райффайзенбанк
Открытие
| Год основания | 1992 |
| Головной офис | Москва |
| Место в рейтинге Центробанка | 8 |
| Объем активов с учетом дочерних компаний на 2017 год | 2,3 трлн рублей |
| Кредитный рейтинг: |
B2 |
На момент публикации рейтинга вышла новость о санации банка. Главным его акционером теперь станет Центральный банк России.
ПАО «ФК «Открытие» входит в группу крупнейших частных банковских организаций России благодаря разветвленной сети подразделений и широчайшему комплексу услуг для бизнеса и частных лиц. Банк занимает лидерские позиции в сфере российского кредитования, инвестиционных услуг и осуществляет операции на рынке драгметаллов. Высокотехнологичный сервис в рамках проекта «Рокетбанк» обеспечивает дистанционное обслуживание частных клиентов, а проект «Точка» направлен на оказание дистанционных услуг бизнесу.
Портфель ценных бумаг банка составляет почти 556 млрд рублей. Организация активна и на рынке межбанковского кредитования, выступая в роли заемщика ликвидности сектора.
Банк «Открытие» — это результат слияния крупных банковских организаций, в числе которых были «Петрокоммерц» и Ханты-Мансийский банк. В августе 2017 года ключевым инвестором организации «Открытие» стал Банк России.
Банк «Открытие» в цифрах:
Рейтинг по качеству услуг
ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:
- Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
- Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
- Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
- Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
- Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.
Низкая надежность
Следующие группы кредитных организаций эксперты оценили как менее надежные. В информации Forbes корректно сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит группа банков, которым присвоен рейтинг B (Fitch), так:
Замыкает ТОП-100 российских банков организации, которых Forbes признал наименее надежными из этой сотни, которая вошла в рейтинг. Им присвоена категория B- (Fitch), и сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит их перечень (самый многочисленный из всех) так:
Эксперты подчеркивают, что такая градация и присвоение категорий дает возможность организациям и гражданам быстро и без проблем оценить надежность банка. При этом, если у организации возникают проблемы и рейтинг снижается, то банки решают не работать с рейтинговыми агентствами и разрывают с ними контракты. В таком случае у банка отсутствует рейтинг, что не означает наличие у кредитной организации реальных проблем. При этом присвоенный сразу несколькими агентствами высокий рейтинг можно считать определенной гарантией надежности. При оценке и анализе эксперты учитывают такие параметры, как:
- излишнюю концентрацию операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности;
- низкую рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
- фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
Сам Forbes использует при составлении своего рейтинга данные международных и российских рейтинговых агентств. В число надежных априори порадают банки, имеющие активы более 10 млрд рублей, долю вкладов физических лиц не менее 3% пассивов и присвоенные агентствами рейтинги. При этом из всех действующих рейтингов в расчет брался максимальный.
Подробнее — на сайте Forbes.
Средняя степень доверия
Следующая группа банков имеет рейтинги BB и BB- (Fitch). Их эксперты оценили как надежные, но зависимые от благоприятной деловой среды. Однако они смогут выполнять свои обязательства перед клиентами даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры, если сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам. Выглядит детальный перечень этих кредитных организаций так:
Далее идут кредитные организации, которым Forbes присвоил рейтинг B+ (Fitch). Финансисты считают, что если на финансовом рынке возникнет сложная ситуация, им придется рассчитывать только на свои силы. У них, по мнению экспертов, существует ограничение ликвидности, но у кредиторов сохраняются хорошие шансы получить обратно свои средства, если сложится критическая ситуация и банк окажется в процессе банкротства и распродажи активов. Детально группа этих банков выглядит так:
Типы банковских структур
Центральный банк государства несет функцию надзора за монетарной системой, регулирует выпуск валюты и контролирует уровень процентных ставок. Решения главных ЦБ мира, к которым относятся банки США, Европы, Великобритании и Японии, оказывают серьезное влияние на валютные рынки, поэтому отслеживание заявлений и действий глав ЦБ – это основной прием фундаментального анализа Форекс.
Инвестиционные банки оказывают финансовые услуги другим учреждениям, компаниям, корпорациям или государствам. Основная функция инвестиционных банков состоит в выпуске ценных бумаг акционерных обществ через IPO (первичное размещение акций компании) и повторные выпуски. Кроме того, такие организации оказывают услуги консалтинга в инвестиционной сфере, осуществляют брокерское обслуживание и выступают в роли посредника при проведении операций выкупа или слияния компаний.
Розничные банки оказывают услуги для широкой публики. Именно розничные организации осуществляют прием зарплат на текущий или карточный счет, предоставляют чековые книжки и кредитные карты, принимают депозиты и выдают займы. Такие банковские организации также оказывают услуги страхования, выдачи ипотеки или обслуживания пенсионных фондов. Рассмотрим подробнее основные аспекты взаимодействия с розничными банками.
Рейтинг банков России по депозитам
Рейтинг банков России по вкладам и депозитам включает в себя организации, имеющие представительства в регионе. Ранжирование внутри финансового рейтинга банков осуществляется на основании общего объема депозитов физических лиц, внесенных клиентами.
Если вы заинтересованы во вложении денег в надежный депозит и выбираете кредитную организацию, которой можно доверять, то данный рейтинг поможет вам отобрать самые крупные банки России по депозитам . Опираясь на рейтинг надежности вкладов, вы сможете подобрать те предложения, которые устроят вас по доходности и процентным ставкам.
Для формирования данного финансового рейтинга банков используются официальные данные, полученные от Центробанка России.
